Поиск по сайту

Система гарантирования сбережений пайщиков КПК

23.04.2018

В апрельском номере журнала «Кредитная кооперация: вчера, сегодня, завтра» основной темой обсуждения стал вопрос: как создать систему гарантирования сохранности личных сбережений? На эту тему свою позицию высказали управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин, директор СРО "Межрегиональный союз кредитных кооперативов" Руслан Бранчаев и председатель Совета Лиги Кредитных союзов Руслан Имаев.

Напомним, что в 2017 году Банк России подготовил по этой проблеме консультативный доклад и организовал его обсуждение. Несмотря на завершение этого обсуждения, представления об архитектуре национальной системы гарантирования остаются далеко не одинаковыми, что подтверждает публикация в журнале.

Единственное, что объединяет позиции всех трех участников – признание того, что созрела необходимость формирования общей для всего рынка системы гарантирования, что, впрочем, неудивительно на фоне большого числа недобросовестных участников рынка, выявленных в 2017 году, а также проявленной практически полной несостоятельности существующей системы страхования сбережений.

Позиция, высказанная руководителем Федерального фонда, ближе всего соответствует концепции Консультативного доклада Банка России. Предлагается на основе сформировать единый страховой фонд, который должен гарантировать определенный уровень финансовой защиты для всех граждан, передавших в КПК свои личные сбережения. Основой для формирования фонда будут взносы участников системы. В свою очередь участниками системы должны стать все кооперативы, привлекающие сбережения своих пайщиков.

Размер взноса кооператива в Фонд будут зависеть от объема привлеченных средств населения, а также от установленных КПК по сбережениям процентов. Те, кто привлекают сбережения по ставкам, превышающим средние на рынке, должны вносить в Фонд больше денег, компенсируя возникающие дополнительные риски.

По мнению Марата Сафиулина, система гарантирования должна компенсировать гражданам только внесенные в КПК деньги без учета процентных доходов. Максимальные выплаты могут устанавливаться Советом Фонда в зависимости от степени наполненности и уровня рыночного риска. При этом сроки выплат не должны превышать 15-30 дней с момента наступления страхового случая.

Федеральный фонд позитивно относится к идее создания Стабилизационного фонда, целью которого будет помощь КПК, попавшим в сложное финансовое положение. Однако в первые годы приоритетным должно быть формирование Гарантийного фонда, который должен обеспечить значительный рост доверия российских потребителей к институту кредитной кооперации.

Представители СРО кредитных потребительских кооперативов выступили за создание «трехуровневой системы защиты личных сбережений». В рамках этой идеи предполагается параллельное формирование стабилизационного фонда поддержки КПК и Фонда гарантирования. Кроме того, предполагается сохранить систему дополнительного добровольного страхования в формате Обществ взаимного страхования.

Однако, поскольку источники формирования трех фондов остаются теми же, что и при формировании одного, то велика вероятность того, что мы в результате получим несколько мелких фондов с сомнительной эффективностью.

Руслан Бранчаев при этом отмечает, что неучастие Банка России на начальном этапе в капитализации фонда «изначальной делает модель обреченной на крах».

Руководитель СРО «Межрегиональный союз кредитных кооперативов» в своем выступлении значительное внимание уделяет формированию и функциям Совета Фонда. Он также предлагает не торопиться с формированием национальной системы гарантирования КПК и действовать по принципу «не навредить». Большинство зарубежных систем гарантирования формировалось в периоды роста и стабильности, в кризисные периоды – накопленные фонды расходовались. В настоящее время ситуация далека от стабильности.

Руслан Имаев также обращает внимание на то, что неучастие Банка России в капитализации фонда гарантирования, по сути, делает модель изначально недееспособной. Кроме того, «отсутствует позиция по вопросу деятельности кредитных кооперативов, работающих исключительно за счёт собственного капитала».

Познакомиться с полными текстами выступлений участников журнальной дискуссии можно на сайте издания.


Возврат к списку