Банк России разместил на своем сайте доклад «Развитие системы гарантирования на рынке кредитной кооперации» для проведения общественного обсуждения. В документе представлен анализ существующей системы защиты сбережений пайщиков, информация о системах гарантирования на рынках кооперации в других странах, а также предложения регулятора по формированию национальной системы гарантирования сохранности сбережений.
Банк России отмечает, что на рынке кредитной кооперации сегодня существует два механизма защиты имущественных интересов пайщиков КПК: компенсационные фонды, созданные саморегулируемыми организациями в соответствии с ФЗ «О кредитной кооперации», а также страхование имущественных интересов КПК в обществах взаимного страхования (ОВС) в соответствии с ФЗ «О взаимном страховании».
В настоящее время функционирует 5 ОВС, в которые входит всего 10% от числа действующих КПК. Практика страхования вложений пайщиков в страховых компаниях, как правило, используется кооперативами в целях рекламы, а не для снижения рисков.
Несколько лучше обстоит дело с компенсационными фондами. По крайней мере, они сформированы всеми СРО, однако из 43 обанкротившихся КПК компенсационные выплаты были выделены только 6 кооперативам. Следует также подчеркнуть, что выплаты в случаях банкротства направляются не непосредственно пострадавшим вкладчикам, а конкурсным управляющим.
В целом Банк России подчеркивает, что существующая система защиты не может обеспечить в должной мере сохранность вложений пайщиков в КПК в случае его банкротства.
Между тем во многих странах давно и достаточно успешно действуют национальные системы гарантирования сбережений в сфере кредитной кооперации. Эти системы предполагают достаточно высокий уровень страхового покрытия инвестиций пайщиков (как правило, не менее 100 тысяч долларов). Они создаются как государственными надзорными органами, так и независимыми организациями. Как правило, системы гарантирования предполагают обязательное участие всех участников рынка кредитной кооперации, которые принимают сбережения граждан.
Во многих странах организации, которые администрируют системы гарантирования, кроме собственно управления компенсационными фондами и выплатами, занимаются также вопросами санации, ликвидации кооперативов, предоставлением им краткосрочных займов, мониторингом за участниками системы гарантирования, системами управления рисками и т.п.
Банк России предлагает создать на национальном рынке кредитной кооперации Единую систему гарантирования сохранности личных сбережений пайщиков (СГСС). Предполагается, что в эту систему должны быть подключены все КПК, принимающие сбережения граждан. Соответственно, права КПК, не вошедших в СГСС, на привлечение денег населения будут ограничены. К участникам СГСС будут предъявляться требования по членству в СРО, стажу деятельности на рынке, выполнению финансовых нормативов и т.п.
В рамках СГСС будет сформирован гарантийный фонд за счет:
- взносов участников системы,
- передачи в него средств компенсационных фондов СРО,
- инвестиционных доходов,
- кредитов Банка России.
Предполагается двухлетний срок накопления фонда. После его окончания начнутся выплаты пайщикам, в том числе и тем пайщикам, у которых страховые случаи произошли в период накопления фонда.
В дальнейшем предполагается, что после наступления страхового случая средства пайщиков будут выплачиваться в течение двух недель.
Учредителями фонда станут Банк России и СРО КПК. Предполагается создать Совет гарантийного фонда, который будет принимать решения по важнейшим вопросам, касающимся его деятельности, в частности, по лимитам выплат. Средства фонда будут защищены от взысканий и могут быть расходованы исключительно в целях выплат компенсаций, администрирования фондом, организации выплат, а также погашения займов Банка России.
Для организации выплат и управлением имуществом гарантийного фонда н конкурсной основе предполагается выбрать его оператора.
Банк России предлагает всем заинтересованным лицам высказать свои замечания и предложения относительно представленного доклада до 28 августа 2017 года.