Снижение доходности по банковским вкладам, а также продолжающаяся расчистка банковского сектора заставляют россиян искать альтернативные направления вложений свободных денежных средств. Как отмечает корреспондент газеты Коммерсант Светлана Самусева, история с Югрой свидетельствует, что регулятор в своей политике не остановится перед самыми крупными кредитными организациями и громкими именами. В результате в последние два месяца стала нарастать нервозность у крупных вкладчиков коммерческих банков.
Одним из бенефициаров разочарования в банках стали микрофинансовые компании (МФК). Напомним, что после реформы российского микрофинансирования право на привлечение денежных средств населения получили только эти организации, капитал которых не может быть ниже 70 миллионов рублей. Кроме того, МФК должны показывать высокую финансовую устойчивость своей деятельности, что должно подтверждаться результатами отчетности, которую они регулярно предоставляют в ЦБ РФ. В настоящее время в реестре Банка России насчитывается около 50 таких относительно крупных и устойчивых микрофинансовых компаний (из более чем 2 300).
В связи с вышесказанным рост интереса обеспеченных россиян к рынку микрофинансирования выглядит вполне логичным. Если ваш вклад в несколько раз превышает 1.4 млн рублей и его непросто разложить по разным банкам, то теряется главное достоинство банковских депозитов – страховка АСВ (по крайней мере в доле, превышающей максимальную сумму страхового возмещения). МФК, среди которых пока не было банкротств, очевидно, выигрывают в плане доходности, здесь можно получить до 20% годовых.
В результате, как отмечает издание, наблюдается приток крупных граждан-инвесторов. Так, начиная с июля текущего года в одну из крупнейших отечественных МФК «Домашние деньги» пришли 65 крупных клиентов со средним вложением в 12.5 млн рублей. В основном это вкладчики крупных коммерческих банков, которые часто упоминаются в СМИ как проблемные. За весь 2016 год в «Домашние деньги» пришли всего 6 крупных вкладчиков.
Следует отметить, что в отличие от банков микрофинансовые организации имеют меньше возможностей не только для привлечения средств, но и для размещения собранных активов. Правда, эти возможности подразумевают значительно более высокую доходность и более высокий риск. Относительно низкая диверсификация портфеля МФК подразумевает повышенный риск (особенно в случае обострения финансово-экономического кризиса). Однако, на практике качество портфелей во многих банках порой оказывается значительно хуже, чем в микрофинансовых организациях. Тем более, что практически ни один вкладчик не в состоянии самостоятельно его оценить.
В целом мы считаем обоснованным использование возможностей МФК для диверсификации индивидуальных инвестиционных портфелей россиян. Однако рекомендуем относиться к этим вложениям как достаточно рискованным и не направлять в них более 20-30% от общего объема ваших накоплений.
Также прежде, чем вкладывать деньги в отечественное микрофинансирование, призываем проверять информацию о статусе микрофинансовой компании в государственном реестре на сайте Банка России. Компания обязательно должна находиться в разделе «действующие» и иметь статус («вид микрофинансовой организации») – микрофинансовая компания. Минимальная сумма вложений не может быть меньше полутора миллиона рублей.
Некоторые Микрокредитные компании (они не имеют права привлекать деньги населения) предлагают вкладывать накопления в объеме менее 1 500 тысяч рублей в сторонние компании, которые не имеют никакого официального статуса на финансовом рынке. Категорически не рекомендуем отдавать деньги таким компаниям. Нередко они оказываются финансовыми пирамидами.