Второй случай – это целая серия обращений Агентства по страхованию вкладов в арбитражный суд о взыскании с граждан сумм вкладов, полученных ими непосредственно перед отзывом лицензий у банков.
В программе приняли участие член совета директоров Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет, партнёр FMG Group Михаил Фаткин и Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Ведущий программы – Кирилл Токарев.
Относительно кейса в Сбербанке России, эксперты отметили, что его вряд ли можно воспринимать как типичный. Далеко не всякий россиянин в своей жизни совершает многомиллионные операции по «обналичке», причем на следующий день после перевода из другого банка. В данном случае банк обязан был идентифицировать операцию как подозрительную и произвести дополнительную проверку. Очевидно, что ответ клиента не смог рассеять сомнения банка о происхождении денег. Поэтому, действительно, правовых претензий по действиям по поводу отказа в Сбербанка выдать деньги.
Однако возникает методологический вопрос к системе противодействия подозрительным транзакциям. Данные о попытке проведения подозрительной операции и ее запрете банком, поступили в Росфинмониторинг непосредственно после первой попытки. Проходит 3 года, клиент безуспешно судится со Сбербанком. И Сбербанк, и суды подтверждают, что операция может восприниматься как подозрительная и поэтому можно отказать в ее осуществлении. Но никаких дополнительных действий по проверке «подозрительного гражданина» не производится. Ни Росфинмониторинг, ни правоохранительные органы за два года ни разу не поинтересовались, что на самом деле стояло за злополучной операцией. Возможно, что Росфинмониторинг, используя свои методики, оценил операцию как неопасную. Но в этом случае логично было бы сообщить об этом в кредитную организацию для снятия ограничений.
Оценивая действия АСВ в отношении вкладчиков, забравших свои вклады перед отзывом лицензии, эксперты подчеркивали, что Агентство обязано защищать финансовые интересы кредиторов, в том числе оспаривая подозрительные сделки.
В то же время Марат Сафиулин обратил внимание на то, что пока не доказано, что вкладчик вступил в сговор с менеджментом банка, он является добросовестным вкладчиком. Соответственно, основанием для обращения в суд на возврат денег должно быть не формальные критерии, а наличие свидетельств сговора или иной недобросовестности вкладчика.
Посмотреть программу можно на сайте телеканала