В 2013-2015 годах финансовые пирамиды часто строились на основе или с использованием микрофинансовых организаций (МФО), что делало вложения в компании, называвшие себя микрофинансовыми, опасными.
Немногим более двух лет назад Банк России провел реформу микрофинансирования. Все организации были разделены на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). В результате права абсолютного большинства микрофинансовых организаций, которые получили статус МКК, были серьезно ограничены. Возможности привлекать деньги граждан получили только самые МФК с капиталом более 70 миллионов рублей. Кроме того, МФК обязаны регулярно предоставлять отчетность в Банк России, подтверждать соответствие определенным экономическим нормативам. Закон также предъявляет дополнительные требования к учредителям и руководителям МФК.
В целом новая редакция ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» была направлена на то, чтобы сократить риски граждан - инвесторов. В результате отбора Банк России из более чем 2000 микрофинансовых организаций присвоил статус МФК лишь 64 организациям.
После реформы инвестирование в микрофинансировые организации стало более безопасными, однако говорить о гарантированности вложений не приходится. За прошедшие 2 года прекратили свою деятельность и не выплатили долги по своим обязательствам 2 МФК. Кроме того, тревожная информация поступает в последние полгода в отношении некогда крупнейшей микрофинансовой организации – МФК «Домашние деньги». Компания пока исполняет свои обязательства по вложениям физических лиц, однако она весной допустила дефолт в отношении облигаций. После итого как компания договорилась с кредиторами относительно реструктуризации долга, она вскоре допустила второй технический дефолт. Это свидетельствовало о серьезных финансовых проблемах «Домашних денег».
Очередной тревожный сигнал – информация из вчерашней публикации «Должник "обдерет" клиентов должника?» в газете «The Moscow Post». В ней автор – Богдан Савченко – утверждает, что «Домашние деньги» погасили долг перед своим основным кредитором банком «Русский стандарт», передав ему портфель займов граждан. Причем передача была проведена без четкого и своевременного информирования заемщиков. В результате, как утверждает газета, сегодня от заемщиков приходят требования погашать долг и от банка, и от МФК.
Содержится информация в газете и о том, что другой кредитор «Домашних денег» банк «Интеркоммерц» (точнее временная администрация банка, у которого ранее была отобрана лицензия) подал в суд иск о банкротстве МФК, которая задолжала банку более 2.5 млрд рублей.
В общем над некогда флагманом российского микрофинансирования сгустились тучи. Это лишний раз подчеркивает, что большие проценты по инвестициям («Домашние деньги» платят по 11-20% годовых), всегда означают повышенные риски. Поэтому максимально серьезно относитесь к финансовым вложениям в любые организации, по обязательствам которых нет государственной страховки АСВ. И ни в коем случае не следует вкладывать в рискованные активы основную часть своих накоплений.