Основная часть участников конференции – это представители предприятий и СРО финансового рынка. Кроме того, в конференции приняли участие представители государственных институтов, организаций по защите прав потребителей, научных и учебных институтов.
Отвечая на вопрос «Как изменилось за последние три года число пострадавших от финансовых пирамид?» ответы респондентов распределились практически равномерно: 35% указали, что количество пострадавших выросло, 33% - осталось на прежнем уровне, 32% - уменьшилось. При оценке этих ответов следует учитывать, что незадолго до начала конференции была обнародована информация о разоблачении одной из крупнейших финансовых пирамид за последнее время – Кэшбери, что не могло не сказаться на результатах опроса.
Респондентов попросили также оценить «какая доля сбережений граждан достается мошенникам?». 22% респондентов считают, что мошенники получают более 20% сбережений граждан, 25% - от 10 до 20%. Незначительным уровень увода средств граждан мошенниками (до 2%) считают примерно 9% опрошенных. Медианный показатель по выборке составляет примерно 12%. Если взять его за основу и соотнести с оценками Росстата - объема вложений граждан в ценные бумаги (немногим более 5 триллионов рублей), то этом случае получается, что общий объем средств, которые достаются мошенникам основная часть экспертов финансового рынка оценивает примерно в 600 миллиардов рублей.
Впрочем, речь идет сугубо о субъективной оценке участников конференции. В данном случае важно, что участники конференции, большинство из которых представители легального финансового рынка, - осознают, что мошенники, финансовые пирамиды наносят существенный прямой урон их бизнесу, забирая значительные объемы сбережений населения. В этом отношении в мероприятиях, направленных против финансового мошенничества, можно рассчитывать на поддержку институтов легального финансового рынка.
Как же участники считают следует бороться с финансовыми пирамидами? В ходе опроса респондентам было предложено оценить некоторые из возможных мер.
Наибольшее единодушие участников опроса вызвало предложение введение лицензирования для потребительских кооперативов (не путать с КПК) и потребительских обществ, в случаях, когда они занимаются привлечением средств населения, по сути дела, занимаются предоставлением финансовых услуг (пассивные инвестиции). 78% участников конференции высказались за введение для них лицензирования.
Также почти однозначно респонденты высказались за передачу Банку России функции надзора за рекламой финансовых услуг (72%). В настоящее время надзор за всей рекламой осуществляет Федеральная антимонопольная служба, эксперты которой не всегда могут оперативно и точно оценить правомерность размещения финансовой рекламы. Эти нередко пользуются строители финансовых пирамид, размещая в СМИ рекламу с фантастически высокими процентами доходов. Представители финансового рынка, по всей видимости, уверены, что Банк России сможет эффективнее бороться с недобросовестными и нелегальными участниками финансового рынка в сфере рекламы.
Несколько меньшее единодушие вызвало предложение наделить Банк России правом блокировки недобросовестных зарубежных сайтов (63%). Не секрет, что сегодня большинство мошеннических компаний на финансовом рынке создает сайты в нероссийских доменных зонах. Эта тенденция усилилась после того, как регулятор по соглашению с Роскомнадзором стал активно блокировать сайты недобросовестных финансовых компаний в российских доменных зонах.
Почему же не все финансовые организации в данном случае готовы доверить ЦБ РФ функцию вычищения интернета? Здесь, по всей видимости, надо учитывать то обстоятельство, что многие легальные участники рынка сами размещают свои интернет-ресурсы в иностранных доменных зонах. И чтобы поддержать расширение функций регулятора, им нужно понимать, чем это может им угрожать. Как написал один из респондентов, предварительно «необходимо указать критерии недобросовестности».
Как показывает статистика Банка России, в последний год большинство финансовых пирамид появляется в формате Обществ с ограниченной ответственностью, которые не имеют разрешений на финансовую деятельность, однако привлекают денежные средства населения по договорам займа (что законом не запрещено). Один из вопросов анкеты касался возможных мер по ограничению подобной практики. 51% опрошенных высказался за ограничение предельной ставки привлечения денег населения (подобные ограничения действуют, например, в отношении КПК).
20% респондентов высказалось за ограничение максимального количества договоров привлечения денег населения. Напомним, что подобные ограничения действуют сегодня в Грузии, где нефинансовая компания имеет право привлекать деньги не более чем от 20 человек.
Кроме того, в качестве возможных форм ограничения респонденты указывали на лимитирование максимальных сумм привлечения. Некоторые опрошенные указывали на целесообразность полного запрета привлечения денег населения для нефинансовых компаний.