28 марта 2019 года в Москве состоялся традиционный микрофинансовый форум - MFO RUSSIA FORUM 2019, который уже не первый год является одной из главных дискуссионных площадок по проблемам развития российского микрофинансирования. Организаторами мероприятия также по традиции выступили СРО "МиР" и Российский Микрофинансовый Центр.
Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин принял участие в практической сессии «Надзор Банка России и СРО: правила работы, стандарты, проверки и предотвращение недобросовестных практик». Он выступил сразу в двух качествах, как модератор и как докладчик. В сессии, в том числе, приняли участие Начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Алексей Чирков, Заместитель генерального инспектора Межрегиональной инспекции по проверкам некредитных финансовых организаций по Центральному федеральному округу Главной инспекции Банка России Максим Авдеев.
Выступление Марата Сафиулина было посвящено репутационным проблемам рынка микрофинансирования. Он, в частности отметил, что репутация особенно важна для финансовой организации в плане сотрудничества с инвесторами и поддержания позитивных отношений с надзорными органами. Плохая репутация конкретной компании или сектора в целом делает затруднительным формирование доверия со стороны населения и бизнеса, без которого инвестиции практически невозможны.
Основными факторами, которые оказывают негативное влияние на репутацию микрофинансовых организаций, являются: низкий уровень осведомленности населения о микрофинансовом бизнесе, высокий уровень мошенничества, особенно в кредитной кооперации, большое количество финансово неустойчивых МФК, очевидные проколы в коммуникациях МФК и потенциальных инвесторов, сложившийся в обществе «благодаря» СМИ образ микрофинансовой организации как ростовщика.
Управляющий Федеральным фондом отметил, что на сегодняшний день особенно серьезно подорвана репутация кредитно-потребительских кооперативов. И это неудивительно - в 2018 году более 30% выявленных Банком России финансовых пирамид работали в статусе КПК.
Повышенный интерес к КПК и МКК со стороны мошенников определяется легкостью, с которой регистрируются эти организации и получают официальный финансовый статус. Причем «спросом» пользуются не только КПК, которые дают возможность привлекать деньги населения, но и МКК, которые такими правами не обладают, но зато они открывают калитку для размещения рекламы в СМИ, а также позволяют объяснять фантастическую доходность, которую обещает финансовая пирамида.
«Спрос» мошенников удовлетворяется с помощью специально созданного рынка микрофинансовых институтов. Юридические лица создаются не для собственно финансового бизнеса, а для продажи компаний-пустышек. Так за 20 дней 2019 года в одном московском доме было зарегистрировано 7 однотипных МКК с совершенно идентичными сайтами. Возникает резонный вопрос: зачем такая плотность микрофинансовых организаций в одной географической точке?
Марат Сафиулин призвал Банк России и СРО строже относиться к регистрации компаний, которые создаются учредителями явно не для ведения микрофинансового бизнеса.
В качестве серьезных проблем руководитель Федерального фонда назвал также стремление некоторых участников рынка скрыть (завуалировать) информацию о рисках инвестиций в МФК, которую они обязаны размещать на своих сайтах. Найти предупреждение о рисках, действительно, в большинстве случаев непросто, а иногда практически невозможно.
Марат Сафиулин также призвал участников рынка МФО разработать алгоритмы поведения инвесторов микрофинансовых институтов, которые столкнулись с невозвратом финансистами вложенных денег. Сегодня инвесторы, попавшие в трудную ситуацию, фактически предоставлены сами себе, чем нередко пользуются недобросовестные юристы или откровенные мошенники, которые обещают отчаявшимся людям возврат любых денег при условии «небольшой» оплаты. Получив такую оплату, помощники тут же исчезают.