Сайт «Звезда» опубликовала статью «От книг к инвестициям. Площадка Ozon Инвест предлагает вложиться в бизнес поставщиков интернет-магазина», в которой рассказывается о возможностях вложений свободных денег в краудлендинговые проекты. В качестве одного из экспертов при подготовке материала выступил управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.
В статье подробно анализируется инвестиционное предложение ООО «Интернет решения», которое получило широкую известность по бренду «Озон». Платформа «Озон-Инвест» предлагает гражданам, предпочитающим получение пассивных доходов, вложения на срок 6 месяцев в кредитование поставщиков интернет-магазина. Инвесторы могут получить доход до 18% годовых, а заемщики - оперативно получить заем под те же 18%, однако им придется заплатить 2% комиссионного вознаграждения от суммы займа платформе, то есть, стоимость займов для них составит 22% годовых.
«Озон – Инвест» выдает займы исключительно поставщикам «Озона», которые имеют достаточно длительную историю сотрудничества с интернет-магазином. Тем самым обеспечивается повышенная надежность инвестиций – кому, как не магазину знать о том, как идет торговля у того или иного поставщика? Для снижения инвестиционных рисков предлагаются вложения сразу в пакет займов. Компания собирает заявки на займы от поставщиков, проверяет их в течение 2-х дней. В случае одобрения заявки заем включается в пакет, который формируется каждую неделю. По данным самого Озон-Инвеста, сбор средств на один пакет продолжается от одного до пяти дней. В целом на получение займа поставщиком уходит от 3 до 7 дней. Оперативность – это основное преимущество для заемщиков, хотя при этом привлеченные ресурсы обходятся заметно дороже, чем в банках.
Если все поставщики, включенные в пакет, полностью и вовремя исполнят свои финансовые обязательства, то инвесторы получат обещанные 18% годовых минус подоходный налог (13%). Итого: в идеальном случае инвестиционный доход составит 15.66% годовых. Однако просрочка или уж тем более дефолт любого из заемщиков автоматически снижает этот показатель. По «Озону-Инвесту» пока нет статистики реальной доходности инвестиций, но у аналогичных краудлендинговых проектов она составляет, как правило, 11-13% годовых (при неблагоприятном стечении обстоятельств возможна и частичная потеря основной суммы). Это выше чем по вкладам в банках, но примерно такую же доходность можно получить по корпоративным облигациям, которые можно приобрести на бирже и по которым можно также получить налоговый вычет, если вы их разместите на индивидуальном инвестиционном счету.
Сегодня частным инвесторам предлагают свои услуги не менее десятка краудлендинговых платформ. Некоторые из них предлагают вложения в отдельные проекты. В этих случаях обещанная доходность может достигать 20-25% годовых. Однако, очевидно, что риски вложений в этих случаях значительно выше, чем при покупке инвестиционного пакета. Здесь вполне возможно практически полная потеря вложенных средств.
Инвесторам следует четко осознавать, что краудлендинговая платформа, через которую вы кредитуете то или иное предприятие или группу предприятий, не отвечает за сохранность ваших инвестиций. Платформа осуществляет предварительный отбор заемщиков, а также в некоторых случаях может оказать инвестору помощь в предъявлении претензий к должнику. Однако возвращать вам деньги или компенсировать потери она, естественно, не будет. Платформа является посредником между вами и заемщиком, но не более.
Кроме того, учитывайте еще три момента:
· Финансирование через краудлендинговые платформы для заемщиков оказывается более дорогим, чем банковские кредиты или чем выпуск облигаций. Это означает, что предприятия, которые прибегают к такому финансированию по каким-то причинам не могут получить кредит в банке или выпустить облигационный заем. Почти всегда это означает повышенный риск проекта.
· Деньги, которые инвестор передает через краудлендинговую платформу заемщикам, аккумулируются на специальных транзитных счетах в банках. Через эти же счета платформа распределяет полученные от заемщиков доходы. Учтите, что деньги на транзитных счетах в банках не подлежат страхованию в АСВ и в случае банкротства кредитной организации, финансовых потерь не избежать.
· Кроме того, обращайте внимание на отзывы пользователей платформы. Частота технических сбоев, работа служб поддержки, информационный сервис – все это важные критерии выбора инвестиционной платформы, от которых в конечном счете зависит и результативность инвестиции.
В настоящее время порядок привлечения инвестиций граждан через краудлендинговые платформы не имеет специального нормативного регулирования. Однако в Государственной Думе уже рассматривается проект федерального закона «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». Законопроект принят в первом чтении. Отметим, что в соответствии с законопроектом, «оператор инвестиционной платформы не отвечает перед инвесторами по обязательствам лиц, привлекающих инвестиции».