Не успели закончиться новогодние праздники 2020 года, как Коммерсантъ опубликовал материал, в котором напомнил о вроде бы ушедшей в историю несколько лет назад практике забалансовых (тетрадочных) вкладов. Источником проблемы стал «Невский Банк» (Невский народный банк»), лицензия у которого была отозвана 13 декабря 2019 года.
Причина отзыва лицензии у одного из старейших банков страны (учрежден в 1990 году) – полная утрата собственных средств «вследствие хищения значительной части активов». Речь шла о хищении активов на сумму 3 миллиарда рублей.
О том, как была похищена половина из указанных трех миллиардов, в декабре писала газета «Фонтанка». Предварительно заказанные полтора миллиарда рублей были доставлены в воскресенье 8 декабря инкассаторской службой Сбербанка в столичный офис банка на Ордынке, где были оприходованы и размещены в кассе. Вечером того же дня все деньги были вывезены в неизвестном направлении другим инкассаторским броневиком. Сопровождал деньги председатель Правления банка Владимир Бондаренко. С этого момента следы и денег, и председателя правления (который был объявлен в розыск) теряются.
Газета отмечала, что председателем Правления Владимир Бондаренко стал только в октябре прошедшего года. По его указанию был создан тот самый офис на Ордынке, он же выпустил приказ о работе нового офиса в воскресенье.
С 25 декабря АСВ организовало выплаты страховых сумм вкладчикам. Агентство рассчитывало, что объем обязательств по Системе страхования составит примерно 1.4 млрд рублей. Однако, как пишет Коммерсантъ, уже в первые дни выплат стали появляться сообщения, что часть вкладчиков оказались вне реестра, то есть, их вклады не были учтены банкирами должным образом, и соответственно они не могли получить деньги.
По оценкам экспертов, сумма привлеченных и неучтенных вкладов может оказаться не менее 650 миллионов рублей. Отметим, что незадолго до всех этих событий банк повысил процентные ставки по вкладам до 8% годовых, что может косвенно служить подтверждением стремления менеджмента «напоследок» собрать побольше денег. Именно так поступали банки, которые в 2013-2016 гг занимались массовым привлечением забалансовых вкладов.
Газета отмечает, что «Невскому» было непросто в последний месяц своей деятельности заниматься привлечением неучтенных вкладов, поскольку до 5 декабря в банке проводилась проверка Центрального Банка.
Впрочем, сомневаться в готовности менеджмента банка к рискованным и откровенно криминальным операциям с деньгами вкладчиков не приходится, учитывая операцию по вывозу полутора миллиардов рублей в неизвестном направлении.
Теперь АСВ должно будет проверять обоснованность требований неучтенных вкладчиков на выплату страховых компенсаций, а вкладчикам, соответственно, необходимо доказать свои права. Для этого необходимо представить документы, которые подтверждают не только факт открытия вклада, но и внесения на него денег. Подтверждающими документами в данном случае могут быть договор вклада, приходные ордера на внесение денег, расходные ордера (если были частичные снятия), а также выписки по вкладу.