Есть народная истина, что за черной полосой в жизни обязательно настанет белая. Если не повезло один раз, то скорее всего повезет в следующий. Ну, а если было три неприятных события подряд, то в следующий раз нам точно достанется птица счастья, причем прилетит она к нам сама прямо в руки. Вера в справедливость судьбы – это эффективный защитный механизм, который позволяет нам не падать духом в тяжелые времена. Действительно, нет изначальной природной обреченности в жизни человека. Судьба всегда нам дает возможность поменять течение жизни, но только при одном условии – мы должны извлечь уроки из собственных ошибок и не повторять их многократно.
Однако когда речь идет о серьезных финансовых ошибках, в частности, о потерях денег в финансовых пирамидах, люди часто воспринимают произошедшее как невезение, а не как собственные просчеты. И когда подворачивается новая оказия – вроде бы «наученный горьким опытом» человек в очередной раз верит в сказку и отдает деньги другим, а иногда и тем же самым мошенникам.
Люди, пострадавшие от финансовых пирамид – настоящий Клондайк для финансовых мошенников. Навар на естественном (но в то же время фатальном) желании отыграться, на некритической вере в справедливость судьбы - иногда приносит преступникам более весомый доход, чем тот, который они получили на финансовой пирамиде.
Мы неоднократно писали о том, как мошенники разводят людей на большие и очень большие деньги, обещая вернуть все ранее потерянное, а иногда и с многократной «компенсацией». С начала года в региональной прессе уже было несколько публикаций на эту тему (в Северодвинске, Татарстане, Хакассии, Омске, Череповце). Суммы потерь в этих случаях исчислялись сотнями тысяч или миллионами рублей.
В Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров неоднократно обращались
люди, которых мошенники обманывали, представляясь сотрудниками нашего Фонда, или придуманных но созвучных управлений по защите прав инвесторов, компенсационных фондов и организаций. Нередко плата за «возврат денег» оказывалась более высокой, чем первичные потери в финансовой пирамиде. Для обмана применяются хорошо отработанные методы психологического манипулирования или, как сегодня принято говорить, социальной инженерии. Первая задача мошенников – убедить жертву в реальности того, что действительно деньги найдены, что он общается с компетентной и как правило государственной организацией. Помогает преступникам в решении этой задаче то, что они изначально, как правило, имеют информацию о жертве (его ФИО, название пирамиды, где он потерял деньги, иногда сумма потерь). Получить эту информацию они могут в форме «дара» от самих организаторов пирамиды или приобрести на нелегальном рынке персональных данных.
Все начинается со звонка из «колл-центра» «компенсационного фонда». Вас информируют о появившейся принципиальной возможности получить деньги. Затем вас будут «проверять» – для этого попросят назвать номер договора, сумму, которую вы потеряли, скорее всего – копию паспорта. «Жертва» должна почувствовать, что на том конце, конечно, дружественная для нее организация, но, как полагается, настоящей финансовой организации, достаточно бюрократизированная. Вас несколько раз перенаправляют к сотрудникам «разных отделов». Это создает иллюзию того, что с вами имеет дело большая и легально работающая организация. В результате люди достаточно спокойно передают мошенникам копии своих паспортов, которые, как минимум, могут использоваться в качестве инструмента для получения небольшого займа (в пределах 10-20 тысяч рублей) в микрофинансовой компании. Так что если вы по ошибке переслали копию своего паспорта неизвестным людям, то рекомендуется периодически интересоваться собственной кредитной историей в бюро кредитных историй.
Но, конечно, афера «Вам положена компенсация» с ее сложной организацией и большим числом участников рассчитана на значительно больший улов, чем 20 тысяч. В какой-то момент вам сообщают, что вам, действительно, положена компенсация, причем иногда могут назвать сумму значительно большую, чем вы потеряли (начислено за годы неправомерного пользования вашими деньгами).
Увеличение суммы компенсации – это важная уловка мошенников, особенно, когда они «возвращают» вклады в пирамиды 90-х годов. Дело в том, что в переводе на сегодняшний денежный масштаб один миллион рублей, вложенный в «Русский дом Селенга», в МММ, в «Хопер-Инвест» сегодня – это одна тысяча рублей. И причиной такой уценки – деноминация рубля 1998 года в одну тысячу раз. Будет человек платить пять тысяч рублей комиссию мошенникам, если в итоге он вернет одну тысячу? Вряд ли. Поэтому мошенники благополучно «забывают» про деноминацию, зато рассказывают небылицы о том, что внесенные в пирамиду деньги многократно выросли. Люди часто ведутся на сказки о том, что, наконец-то, восторжествовала справедливость и им заплатят «настоящую цену» за хищения 90-х годов. В прошлом году женщина из одной из северных областей России рассказала, что псевдофонд насчитал ей положенную сумму к возврату в 3,5 миллиона рублей за 200-тысячный вклад в одну из пирамид 1994 года (200 рублей нынешних). Мошенники настолько ее охмурили, что она в результате выложила почти один миллион рублей за компенсацию.
Как происходит такой «развод»? После позитивного вердикта вас, скорее всего, «переправят» к представителю банка (иногда «Центрального Банка»), который и должен будет совершить чудо - выплатить вам заслуженную компенсацию. В какой-то момент вам скорее всего расскажут, что украденные деньги были переправлены заграницу, и возвращать их будет крупный западный банк. Правда, перед тем как вам на карту переведут деньги, надо будет заплатить комиссию за перевод (каких-нибудь 5-10% от суммы). Причем перевести деньги нужно не на расчетный счет, а на карту, или электронный кошелек, или по адресу в системе переводов Форсаж Почта-Банка какому-то физическому лицу.
После того, как вы рассчитаетесь с «комиссией», вам скажут: «Все прекрасно! Только надо оплатить услуги юристов, которые сделали возможным возврат денег». Затем речь пойдет о налоге, о необходимости внести «проверочный платеж», который тут же вернется вам на счет вместе с гигантской суммой компенсации. И так до момента, пока вы ни отдадите мошенникам все деньги, которые у вас есть. Вас будут уговаривать взять заем, намекая на то, что это последняя и совершенно необходимая плата, после которой все будет решено в 15 минут.
В какой-то момент «компенсаторы» от вас отстанут, а когда вы попытаетесь до них сами дозвониться, окажется, что ваш телефон включен в черный список. Впрочем, через какое-то время мошенники могут вернуться к вам с радостным сообщением, что полиция разоблачила мошенников-компенсаторов и теперь предстоит суд над обманувшими вас людьми. Вам еще раз пообещают полный возврат денег, но… Правильно - «немного надо будет заплатить юристам». К сожалению, есть люди, которые ведутся на абсурдные обещания и платят мошенникам третий раз подряд.
Чем раньше вы обратитесь в полицию с заявлением о попытке мошенничества, тем выше шанс, что полиция найдет преступников. Хотя надо признать, что правоохранительные органы, как правило, неохотно берутся за расследование подобных преступлений. Здесь надо проявить настойчивость, и в случае отказа в возбуждении дела – опротестовать это решение в Прокуратуре. В последнее время было несколько сообщений о задержании финансовых Робин Гудов, а один раз даже была информация о суде над задержанным. Суд приговорил пойманного мошенника к условному сроку наказания, но при этом обязал компенсировать все потери пострадавшей в том случае пенсионерке. В любом случае единственный институт, который может вам помочь в подобной ситуации, - это полиция.
Иногда псевдокомпенсаторы «обрабатывают» своих жертв, не располагая персональными данными. В течение 2019 года мы несколько раз фиксировали, что информацию о псевдокомпенсациях люди получали из радиорекламы и сами звонили мошенникам. Причем речь шла о региональном вещании крупных и солидных федеральных радиостанций (в большинстве случаев через радиотрансляционную сеть). Вопрос «Каким образом мошеннические компании размещали официальную радиорекламу?» остается открытым. Сам факт ее размещения радиостанции отрицали. Впрочем, особых оснований не верить в обращения граждан из разных регионов у нас тоже нет. С точки зрения интересов мошенников радиореклама в федеральном радиоэфире – это весьма эффективный ход. Она, в частности, способствует созданию ореола солидности организации, ее близости к государству.
Очевидно, что псевдокомпенсационный бизнес приносит преступникам серьезный доход и крайне редко встречает противодействие со стороны правоохранительных органов. Хотя количество пострадавших, по нашим оценкам, исчисляется в тысячах людей. Мы призываем всех граждан, которые когда-либо пострадали от финансовых мошенников быть особенно бдительными. Скорее всего вас будут неоднократно пытаться обмануть. Помните, что:
- Теоретически вам могут вернуть какую-то часть денег по приговору суда, взыскав их с мошенников. Но произойти это может только в том случае, если вы писали заявление в полицию.
- Возврат денег крайне редкое явление, даже когда полиции удается найти и посадить организаторов махинации. Практически нет прецедентов, когда удается вернуть все потерянные деньги, а компенсация за прошедшие годы – абсолютно нереальна.
- Уголовные дела по финансовым пирамидам 90-х годов давно закрыты. Правоохранительные органы ими не занимаются.
- Теоретически возможно получение небольших денег в процессе банкротства компании, которая взяла у вас деньги. Речь в лучшем случае идет о возможности возврата нескольких процентах от внесенной вами суммы. Но в любом случае отслеживайте начало процесса банкротства и подайте самостоятельно заявление о своих потерях конкурсному управляющему.
- Если вам кто-то предлагает компенсацию, то запишите точное название организации и прекратите разговор. После этого проверьте, а существует ли такая организация в реальности? Если существует, - то обязательно зайдите на ее официальный сайт, позвоните в нее и уточните, действительно ли вам кто-то собирается что-то выплатить?
- Если вам говорят про возможность получения денег в Федеральном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров, зайдите на сайт https://fedfond.ru/ в раздел Реестр компаний и проверьте, есть ли в нем компания, в которой вы потеряли деньги. Если ее нет реестре, то у вас нет никаких прав на получение компенсации в Федеральном фонде. Если компания есть в реестре, то вы можете получить компенсацию в размере до 35 тысяч рублей. Причем для получения денег никаких комиссий платить не надо.
Будьте готовы, что мошенники могут вам показать любые нарисованные документы (от имени ЦБ РФ, судов, Минфина России, Следственного Комитета России. Это нарисованные специально для вас бумажки, чтобы вы поверили в реальность их обещаний. Посмотрите на несколько образцов такой нарисованной мошенниками продукции.