Поиск по сайту

Финансовые финики (или фиги?) борца с коллекторами

05.08.2020

Лет 15-20 назад в газетах бесплатных объявлений обязательным номером программы было гадание по фотографиям. Гадалки в третьем-четвертом поколении за небольшое вознаграждение вертели, держали над свечой, пробовали на зуб фотографии мужей, женихов, невест, и отвечали на главный вопрос клиента: Обманет или не обманет? Конечно, отвечая на столь судьбоносный вопрос, профессиональная гадалка, покусывая уголок фотографии мельком посматривала на визитершу (визитера), прикидывая чего она хочет, насколько любит/ненавидит, а также, каковы ее финансовые возможности. И все же, несмотря на все дополнительные вводные, гадалка, как правило, давала верный прогноз.

К большому сожалению, к услугам гадалок в основном прибегали для решения амурных вопросов, а не финансовых. Если бы граждане–инвесторы не доверяли жизненной интуиции и непонятно откуда взявшемуся убеждению, что они финансово грамотные, а ходили ли бы к цыганкам, то, возможно, это бы сохранило им десятки, сотни, а иногда и миллионы рублей, а также миллиарды нервных клеток.

Как вы думаете, что бы сказала гадалка, если бы ее спросили, можно ли доверять свои деньги «фирме», которую основали три таких товарища? Нам тоже кажется, что вряд ли!

Но сегодня тысячи умных и рационально мыслящих россиян отдают этой команде свои деньги, а иногда и берут для этого кредиты. Давайте посмотрим, каким образом «компания», которая называется Финико, завоевала доверие наших граждан.

Впервые о существовании Финико мы узнали, наблюдая за совсем иным пирамидным проектом. Как правило, пирамиды имеют по несколько аккаунтов в социальных сетях, которые нам приходится регулярно просматривать. Пока пирамида развивается поступательно, в аккаунте звучат победные реляции в адрес проекта, пишутся «честные» отзывы (как правило, за небольшое вознаграждение).

Но как только приближается крах пирамиды, оказывается, что немало недавних патриотов проекта рекламируют уже совсем иные бренды. Начинается растаскивание клиентов угасающих пирамид в новые. Особенно много таких предложений в проектах, которые продвигаются с помощью сетевого маркетинга. Закоренелые сетевики, которые прекрасно знают цену пирамидам и совершенно сознательно обманывают людей, - первыми драпают с корабля. При этом они стараются прихватить часть своей «команды» или чужих «команд» в новую финансовую авантюру. 

И вот еще в конце 2019 года в аккаунте одной из приближающихся к «скаму» финансовых пирамид мы впервые встретили призыв переходить в новый проект под названием Финико.


Что это за фрукт? Как утверждает основатель проекта Кирилл Доронин, название – производное от слов финансы и компания и никакого отношения не имеет ни к хлебу пустыни, ни к северной соседке Российской Федерации. 

Трейдер-антиколлектор?

Кто такой Кирилл Доронин? Это достаточно известная фигура в узких околофинансовых кругах. В середине десятилетия он был одним из активных антиколлекторов. Создатель казанской компании «Эскалат» несколько лет активно продвигал ее в другие регионы. В какой-то момент он даже обещал, что антиколлекторы появятся чуть ли ни в каждой деревне. Однако сегодня бизнес компании свернут, а в сети осталось немало рассказов о невыполненных обязательствах перед поверившими «Эскалату» должниками.

Кстати «антиколлекторство» не помешало г-ну Доронину стать сооснователем коллекторского агентства ООО «Вин Лэвел Капитал», которое вошло в официальный реестр ФССП. Правда, сегодня Кирилл Леонидович уже не числится в составе учредителей этой компании.

В 2019 году Кирилл Доронин, устав защищать заемщиков от ненасытных кредиторов и жестоких коллекторов, сам обратился к финансовому рынку. Поводом к такому преображению стала «встреча с трейдером», который торговал как Аполлон (а может и как Зевс). Несмотря на свои таланты, уникальный трейдер почему-то оказался невостребованным управляющими компаниями, фондами, а как будто ждал возможности поработать на антиколлектора с неоднозначной репутацией. Вскоре, по всей видимости, на бескрайних просторах Республики Татарстан, были найдены еще, как минимум с десяток таких же невостребованных уникальных трейдеров, которые также стали зарабатывать деньги для Финико.

Надо признать, что за несколько месяцев проект Кирилла Доронина стал одним из крупнейших в России. Более того организаторы приводят адреса представителей «компании» в нескольких других странах. Полагаем, что во многих случаях зарубежные, как и российские представительств – попытка выдать желаемое за действительное, но длинные списки, безусловно, могут произвести впечатление на граждан, которые ждут подтверждения сказки о перспективах их собственного обогащения.

Тайный покупатель от Федерального фонда

Учитывая продолжающийся уже в течение нескольких месяцев рост пирамиды, Федеральный фонд решил подробнее познакомиться с деятельностью Финико. В начале это были разговоры по телефону. Связаться с компанией по главному справочному телефону 8-800… не удалось ни разу – он не работал. Однако удалось переговорить с некоторыми представителями компании. А затем под видом частным инвесторов мы посетили двух московских финикопредставителей.

Один из этих визитов был проведен совместно со съемочной группой программы «Фанимани» телеканала Москва 24. Журналисты сначала пытались взять интервью у руководителей проекта, однако те почему-то проигнорировали запрос СМИ. Поэтому пришлось проводить операцию «тайный покупатель», в ходе которой съемочная группа фиксировала происходящее с помощью скрытой камеры.

Встреча с «финикопредставителем» состоялась на веранде одного из столичных ресторанов. В ней принял участие управляющий Федеральным фондом Марат Сафиулин, который потом рассказал журналистам о наиболее очевидных признаках недобросовестности проекта. Репортаж об этом визите можно посмотреть на сайте телекомпании (примерно с 11 минуты).

Финиковец с внешностью хипстера являл своим примером эталон «правильных» инвестиций. Сотка в день! Именно столько 1% в день получалось получать у нашего представителя. Зачем мы Финико интересовались журналисты из Москвы24? У вас все отлично и без нас почти 400% годовых! Недоумевали мракоборцы. Долго коротко ли, но раскрыл финикореферальный секрет. Ибо 5% с нового капитала попадают прямиком в карман хипстеру, а остальные нужные для оборота мифического блеска брильянтов в ловких руках финикотрейдеров, якобы зарабатывающих уже по 5% в день. Вот на такие финики и живём!

Сначала Финико может показаться обычным хайповым проектом, с довольно блекло оформленным сайтом. Применяется шаблонная для сегодняшних пирамид легенда заработка – трейдинг с несколькими видами активов. Возможно, Кириллу Доронину действительно кажется, что диверсификация трейдинга – это ноу хау, что только он додумался до этой «фишки» (доходно и в то же время «надежно»). На сайте и в роликах говорится о том, что 10 команд супертрейдеров ежедневно ведут торги с 10 видами активов (нефтяные контракты, криптовалюты, валютные пары). На самом деле сегодня каждый второй псевдотрейдинговый проект заявляет о диверсификации рисков. Правда наглости рассказывать про 10 независимых команд трейдеров хватило, действительно, только у затейников из Финико! Обычно махинаторы осмеливаются говорить про трейдинг с 2-5 различными активами.

Итак, базовая процентная ставка для инвестора – 1% в рабочий день, хотя на одном из сайтов[1] указывается ставка «до 1.5% в день». Официально депозит от Финико называется «инвестиции в индекс CTI». Минимальный размер инвестиции (или стоимость одного CTI) с 15 июля 2020 года – 3 000 долларов США, точнее 3 000 цифронов. Что такое цифрон? Это внутренняя единица системы, которая соответствует одному доллару США. Можно, конечно, было бы и называть их долларами, но «цифрон» придает проекту дополнительный криптофлер, то есть, дух прогресса!

Надо сразу отметить, что почти все перечисления инвестор должен делать в биткоинах. Для этого сначала надо приобрести соответствующую сумму в криптовалюте и… перечислить ее на некий кошелек, который вам укажут. Каким образом этот кошелек связан с Финико, неизвестно. Впрочем, что такое «компания» Финико, также неизвестно (о чем речь ниже). Но в случае перевода биткоинов на неизвестный вам адрес, возможности предъявления судебных претензий становятся, мягко говоря, проблематичными.

В некоторых случаях Финико берет плату за ведение договора в рублях с перечислением на ИП одного из основателей компании. Впрочем, каким образом связаны счета этого ИП с формально несуществующей компанией Финико суду также будет непросто объяснить.

Вывести деньги из индекса CTI можно «в любой момент», но вернет их вам «компания» не ранее чем через 20 рабочих дней. Такую психологическую ловушку используют многие финансовые пирамиды. За двадцать дней ваш счет может увеличиться еще на 20%. Если же вы подали заявление на вывод, то деньги «изымаются» из трейдинга и никаких доходов за это время вам не начисляется. И если инвестору сейчас не очень нужны деньги, то он скорее всего не сможет противостоять соблазну - не торопиться и «заработать» еще 20%. В результате снижается количество требований по возврату денег и, соответственно, увеличивается срок жизни пирамидного проекта.

Вообще, для Финико характерна повышенная даже по сравнению с другими пирамидными проектами претенциозность. Возможно, она производит впечатление на потенциальных инвесторов. Так, Кирилл Доронин рассказывает, что в начале рабочего дня дает всем своим трейдерам план «на рабочую смену» – 5% роста портфеля. Не всегда цель достигается, но уж 3 то процента будет! А из трех заплатить один процент инвесторам – это запросто! Логика простая и понятная.

Что означает - получать каждый день в среднем 3% прибыли? Арифметика очень простая. Если вы продали одну московскую квартиру за 100 тысяч долларов и отдали эти деньги в управление таким чудо-трейдерам, то при условии ежедневной капитализации полученной прибыли через год бы у вас было бы 120 миллионов долларов, а через два – порядка 190 миллиардов долларов! Это примерно половина капитала мирового рынка криптовалют. А если бы квартира стоила 200 тысяч, то …

Конечно, ни одна управляющая компания не может реинвестировать все 100% своих активов. Но при такой доходности проект рос бы космическими темпами даже не за счет фантастического трейдинга, а за счет притока новых средств. Он и растет на самом деле за счет инвестиционного притока. Но приток этот обеспечивают не профессиональные инвесторы (которые, естественно, даже не смотрят в сторону Финико), а мы – обычные граждане, которые не пошли к гадалке, а доверились красивым рассказам околофинансовых авантюристов.

Нет и не может быть такой доходности! Нет и не будет таких трейдеров! Если бы были трейдеры действительно работали бы стабильно, хотя бы с доходностью 0.1% в день, то давно были бы перекуплены крупнейшими спекулятивными фондами мира, а не связывались с казанским авантюристом.

Полагаем, что ни один цент («цифроноцент»), полученный Финико от граждан, не направляется на рынок. Собранные деньги используются совсем на иные цели, про которые «компания» вряд ли нам когда-либо расскажет.

Все, что клиент захочет!

Сильная сторона маркетинга Финико – это широкий для финансовых авантюристов ассортимент «продуктов». Кроме «депозита», самые забойные – это программы «погаси кредит за 35%» и «купи машину (квартиру) за 35% стоимости».

Что касается погашения кредита, то, это возможно дань «славному» прошлому г-на Доронина. Во времена «Эскалата» легенда бизнеса состояла в том, что компания выкупает долг у кредитора или коллектора. Сегодня же все значительно проще – вы отдаете деньги Финико, трейдеры на них зарабатывают супердоходы. Финико делится с заемщиком, причем деньги передает в соответствии с графиком платежей, в количестве, которое позволяет погасить долг в течение 10 месяцев.

С точки зрения доходности, вложения в индекс CTI и в программу погашения кредита практически одинаковые. Для того, чтобы закрыть кредит на один миллион, Финико попросит вас заплатить 350 тысяч рублей. Это позволит вам без каких-либо дополнительных затрат закрыть кредит за 10 месяцев. Если вы вложите те же 350 тысяч в индекс CTI, то будете получать по 77 тысяч рублей ежемесячно, что также позволит вам досрочно погасить миллионный заем, полученный под 12% годовых, за те же 10 месяцев.

Такая финансовая эквивалентность двух продуктов вполне логична. Однако вся математика разваливается, когда речь касается третьей популярной программы махинаторов – «Покупка автомобиля или квартиры за 35% от стоимости за 120 дней». В этом случае срок реализации ваших финансовых планов составляет уже не 10, а 4 месяца! То есть, доходность для инвестора оказывается в два с лишним раза выше, чем по программам «закрой кредит» и депозит. При этом источник прибыли, согласно, пирамидной легенде один и тот же (трейдинг).

Иногда финансовые бонусы (5-10%) предоставляются покупателям аффилированных с финансовой компанией производителей, продавцов. Однако в данном случае о приобретении товаров в фирмах партнерах речь не идет. Откуда же такая щедрость Финико? Руководители компании должны же владеть простейшими арифметическими навыками!

У нас на этот счет есть два предположения. Возможно, что на этапе прописывания пирамидной схемы произошла техническая ошибка, которая была обнародована, и руководители Финико предпочли ничего не менять, чтобы сохранить «солидность лица». Поскольку отдавать долги авантюристы обычно не собираются (или по крайней мере, отдавать далеко не всем), то особой нужды что-то скрупулезно считать у них нет. Поэтому мы не исключаем возможность ошибки.

Возможно, что на этапе запуска проекта организаторы почувствовали, что надо прибавить доходность, поскольку она оказалась на относительно низком уровне по сравнению с другими «хайпами». Но для того, чтобы повысить доходность ее не стали менять по уже заявленным продуктам, а придумали новый.

Так это или не так, сказать сложно, но введение краткосрочного и в 2 раза более доходного продукта, теоретически должно увеличить приток инвесторов. Более того в одном из видеороликов Финико показывается семейная пара, которая приобрела по этой программе автомобиль стоимостью более 2 миллионов рублей. Заплатили они, согласно ролику 700 тысяч рублей. Получая машину в автосалоне, счастливый владелец сообщил, что и 700 тысяч он не платил, а занял их в банке, а на кредит оформил услугу того же Финико «по погашению займа за 35%»! То есть, получается, что за автомобиль новый владелец заплатил всего 175 тысяч рублей.

Впрочем, при таком подходе он мог бы не останавливаться, а взять еще один кредит на сумму 175 тысяч рублей, по которому также можно воспользоваться программой погашения займов от Финико. Тогда бы его общие затраты на новый внедорожник составили бы чуть более 60 тысяч рублей. Если проявить еще чуть-чуть активности, то авто обошлась бы в 25 тысяч и так далее.

Есть ли Финико в природе?

Мы неоднократно отмечали халтурность проработки абсолютного большинства пирамидных схем. Когда же изобретается сложная схема с большим количеством продуктов, участников, то рассыпаются единые легенды, теряется логика «бизнеса». Каждый агент продает, что-то свое, по-разному объясняет природу доходности, дает разную информацию о самой компании.

Многочисленные сайты проекта решены совершенно в разном дизайне, с разным наполнением. Плохо согласована информация на разных сайтах. Даже год создания Финико, не совпадает на разных ресурсах. Мы встречали указания на 2017, 2018 и 2019 годы. Последняя дата, по всей видимости, соответствует действительности – поисковые запросы слова «Финико» впервые встречаются осенью 2019 года.


Разная информация и о компаниях, которые подтверждают легальность деятельности авантюристов. В большинстве интернет-ресурсов Финико, вопрос о регистрации компании обходится стороной. В двух случаях мы встретили упоминание базового предприятия CyfronCapital OU, зарегистрированного в Эстонии в октябре 2019 года. Причем, на одном из сайтов висит копия страницы с регистрационного сайта Эстонской Республики, где указано, что компания имеет временное разрешение заниматься услугами по обмену криптовалют и услугами по их хранению (криптокошелек). Это вроде логично! Ведь Финико имеет свою единицу Цифрон, компания же зарабатывает на криптоваолютах и, вообще, она на переднем фронте прогресса! Эстонская лицензия, правда не дает права привлекать денежные средства граждан в России, но все-таки есть что-то!

Однако прошло несколько месяцев, и на том же эстонском сайте появилась красная надпись, что оба этих разрешений приостановлены. По всей видимости, компания не выполнила требования эстонского законодательства, за что и лишилась полученных авансом разрешений. 

Рискнем предположить, что компания, вообще, не вела никакой деятельности с криптоактивами, а была зарегистрирована исключительно в имиджевых целях, для подтверждения легенды. Создать юридическое лицо, находясь в России можно за несколько десятков тысяч рублей, а если это делать непосредственно в Таллине, то расходы будут на порядок ниже. Однако создание реальных сервисов по обмену криптовалют и криптокошелька требует существенно больших затрат, времени, усилий по раскрутке проекта. Все это вряд ли вписывается в задачи проекта Финико, создателям которого нужны просто деньги, возможно, чтобы рассчитаться по прошлым долгам.

Есть в Эстонии спящая фирма с названием Finico OU, руководит которой некто Давид Херрманн. Однако нет никаких свидетельств, что она имеет отношение к российскому проекту.

На одном из сайтов в качестве «юридического лица компании Финико» упоминается ИП Зыгмунтовичь Зыгмунт Рышардович. Насколько это соответствует документам самого ИП, сказать трудно. Предприятие было создано в Татарстане в начале прошлого года, основной вид деятельности – розничная продажа компьютеров и комплектующих, среди 41 вида дополнительных видов только один имеет отношение к финансам («предоставление прочих финансовых услуг»). Однако для того, чтобы предоставлять финансовые услуги населению, ИП должно иметь разрешение Банка России. Разрешений нет. Осуществлять деятельность по управлению активами граждан ИП также не может.

Однако Зыгмунт Рышардович неоднократно появлялся в роликах Финико в Ютубе. Иногда он представлен в качестве сооснователя компании Финико, иногда как управляющий партнер. На самом деле в силу юридического отсутствия компании Финико он может называть себя как угодно. Как свидетельствует ряд отзывов в интернете, ИП г-на Зыгмунтовичь выступает в качестве стороны договора по обслуживанию некоторых сервисов Финико. У нас нет текстов этих договоров. Более того мы не тешим себя иллюзиями, что в соответствии с договором можно будет востребовать деньги инвесторов после скама пирамидного проекта. Полагаем, что Кирилл Доронин помог составить более молодому партнеру текст договора так, чтобы тот ни за что не отвечал.

Однако с начала 2020 года Зыгмунт Рышардович стал еще и председателем правления кредитного потребительского кооператива «Инвестплюс» в Химках. Мы полагаем, что пайщикам этого кооператива (особенно тем, которые готовы передать в этот КПК свои сбережения) будет интересно знать о, мягко говоря, странных проектах, в которых принимает участие председатель. Также полагаем, что на эту информацию обратит внимание Банк России и саморегулируемая организация, в которую данный КПК включен.

Больше никаких упоминаний официальных компаний на многочисленных сайтах мы не обнаружили. В ходе бесед с представителями Финико упоминалась некая компания в Сингапуре (правда, представитель не мог вспомнить ее название), а также ИП самого главного основателя Кирилла Доронина. Впрочем, никаких подтверждений их формальных связей этого ИП с проектом Финико мы также не нашли. Так что в случае пропажи денег, предъявить претензии Кириллу Леонидовичу будет непросто, даже несмотря на десятки роликов, где он рассказывает о прелестях пирамидообразного проекта и о своей роли в его создании.

Широкое использование роликов, видеозаписей выступлений руководителей при скудности текстовых материалов – одна из особенностей маркетинга Финико. Возможно, руководители проекта считают, что живые выступления, а также сотни «реальных» отзывов счастливых инвесторов скорее вызовут отзвук в сердцах новых потенциальных клиентов, чем бездушные тексты. Обратите внимание, что на семинарах и конференциях руководители и активисты «компании» практически не используют компьютерные презентации. В руках г-на Доронина и его товарищей, как правило, маркер, с помощью которого они старательно прорисовывают стрелочки и квадраты на больших бумажных листах. Объяснение с помощью маркера позволяет выдерживать комфортный для слушателей темп беседы, а скрип маркера по ватману производит еще и психотерапевтическое, успокаивающее воздействие.

Но возможно и еще одно объяснение этой особенности маркетинга – устные рассуждения на конференциях трудно использовать для обоснования судебных претензий, а также для открытия дел правоохранительными органами.

Но в любом случае оттенок партизанщины в продвижении проекта сетевиками, в создании региональных сайтов проявляется явно. По всей видимости, в Финико строго исполняется только одно требование - деньги должны перечислялись на те кошельки, которые указали организаторы. Все остальное отдано на откуп «представителям». Делайте, что хотите, главное пополняйте «кассу».

Впрочем, наверное, абсолютное большинство вовлеченных в эту авантюру инвесторов не замечает противоречивости информации, которая показалась нам очевидной. Как правило, клиент получает информацию от одного представителя Финико, который снабжает его определенным набором роликов. Он порекомендует подписаться на ленту в сети Телеграм, возможно укажет сайт «компании» (тот, который сам знает). Но последнее далеко необязательно. Удивительно, но мы общались с двумя представителями, которые не знали о существовании информационных сайтов «компании». Точнее, они знали, что есть один сайт для регистрации и доступа в личный кабинет, но там никакой открытой информации о проекте нет.

Долго ли еще будет собирать деньги Финико?

С одной стороны, есть косвенные признаки, что проект уже подходит к своему логическому завершению. Когда мы пытались проконсультироваться с «представителями» Финико о возможности инвестиций, с некоторыми было невозможно связаться, а другие заявляли, что уже не занимаются продвижением проекта.

По всей видимости, отключен федеральный справочной телефон (8-800). В последние недели началось снижение числа поисковых запросов на слово «Финико». А это означает, что постепенно снижаются темпы роста информированности населения о Финико. Это говорит о снижении темпов прироста участников пирамидного проекта.

Однако нельзя исключать, что «талантливые» предводители смогут придумать еще какие-нибудь меры по активизации притока новых людей. Также надо учитывать, что реальное соотношение финансовых поступлений и расходов на их привлечение не всегда в прямую зависит от количества новых участников. Бывает, что пирамидостроителям какое-то время удается подпитывать доходную часть проекта не за счет новых клиентов, а путем увеличения сбора взносов от «старых». Но в любом случае звоночек прозвучал – естественный путь через сетевиков себя начал исчерпывать. Это означает, что сворачивание проекта становится все более вероятным.



[1] Кроме, вроде бы официального сайта в доменной зоне ru, мы обнаружили более 10 других сайтов Финико и не исключаем, что их может быть больше


Возврат к списку