Парамайнекс – это вам не парамайнинг!
Те, кто следит за нашими новостями и роликами на Youtube-канале «СтопПирамида», легко догадаются, почему в сферу нашего пристального внимания попал Международный производственный кооператив (МПК) «Парамайнекс Финанс». Для остальных сообщаем, что парамайнинг – это особый вид создания криптовалют, при котором дополнительные коины материализуются автоматически пока они лежат на вашем счету. Купили одну монету, через какое-то время заглянули в кошелек, а там уже заманчиво поблескивают две, три монеты. С точки зрения традиционной экономики, такая технология выглядит конечно, сомнительно, но какие возможности эта «прорывная» технология открывает для пирамидных аферистов!! Об этой проблеме на примере использования криптомонеты ПРИЗМ мы неоднократно писали и говорили.
Первая мысль была, что Международный производственный кооператив решил в центре Москвы заняться парамайнингом в промышленных масштабах. Поэтому в самых первых телефонных переговорах с кооператорами-производственниками мы просили пояснить происхождение названия. Несмотря на то, что кооператив создан совсем недавно, а соответственно недавно придумывалось его название, ни один менеджер с ходу не смог нам ничего сказать о значении названия «Парамайнекс». Лишь во время нашего очного посещения офиса, предварительно подготовившись, сотрудники пояснили нам со ссылкой на одного из сооснователей кооператива, что «парамайнекс» не имеет никакого отношения к парамайнингу. Оказывается, что «пара» означает удвоение, а «майнекс» – от слова «майна», то есть рост. «Получается двойной рост». Рафинированных столичных интеллигентов подобное отношение к словообразованию может повергнуть в культурный шок. Причем, непонятно что здесь звучит более издевательски – частица «пара», которая вообще-то повсеместно используется в значении около (в частности, в терминах парамайнинг и парапсихология) или «майна!», которая в строительстве означает команду не вверх, а вниз. То есть, при традиционном переводе получился бы не «двойной рост», а - «что-то вроде падения».
Кооператив кооперативу рознь
Но не будем слишком придирчивыми к этимологии одного из странных отечественных проектов эпохи пандемии. Давайте посмотрим внимательнее на то, что нам предлагает «Парамайнекс», а также на то, кто нам все это предлагает.
Почему кооператив международный? У него есть учредители или пайщики иностранцы? Нет. Международный, поскольку есть иностранные потребители продукции – бодро отвечают представители кооператива. На сайте же через полтора месяца после создания кооператива красовалась фраза про то, что у МПК клиенты в 194 странах! Может быть настоящее название «Парамайнекса» «Майкрософт»? Хотя, полагаем на первые три десятка стран у «Майкрософта» ушел не один год, а тут почти 200 за месяц!
Оставим статистику по иностранным клиентам на совести МПК. Интересно другое – приводится статистика клиентов, то есть, людей, организаций, которые купили продукцию производственного кооператива. Но тут же говорится о возможности заключения договоров онлайн с дополнительным процентом прибыли, то есть, о возможностях инвестиций. Практически повсеместно кооператив говорит исключительно о своих инвестиционных возможностях и почти ничего о возможностях приобщиться к совместной производственной деятельности.
Оговоримся, что источниками информации о «Парамайнексе» для этой публикации были сведения из официальных открытых источников, сайт кооператива, рекламный буклет, переговоры с менеджерами по телефону и в офисе, а также интервью основателя и руководителя кооператива Виталия Кузнецова, размещенное в журнале «Банковские технологии». Отметим, что нас несколько удивила эта публикация в одном из самых авторитетных профессиональных финансовых изданий. Организационные действия по регистрации деятельности МПК происходили в октябре-ноябре прошлого года, и именно в сдвоенном 10-11 номере 2020 года было размещено большое интервью с председателем кооператива, а его фотография украшает первую обложку журнала. Кстати, в том же номере публикуется статья первого заместителя председателя Банка России Ксении Юдаевой, но она не удостоилась места на обложке. По словам работников издания, публикация не рекламная. Возможно, редакция восприняла идею создания МПК как прорывную технологию на финансовом рынке, но мы эту точку зрения не совсем разделяем.
Хотя инвестиционные обещания кооператива, действительно, выглядят заманчиво. Минимальный срок вложений – 3 месяца, минимальная сумма – 30 тысяч рублей. Диапазон процентных ставок – от 7,5 до 25% в год. Давайте попробуем разобраться в частностях, которые должны несколько охладить энтузиазм потенциальных пайщиков.
В соответствии с данными ЕГРЮЛ, в Москве зарегистрированы два кооператива «Парамайнекс Финанс»: один из них Международный производственный, а второй Международный некоммерческий потребительский. Когда мы общались с менеджерами «Парамайнекса», они вообще ничего не знали (или делали вид) о существовании потребительского кооператива. Может простое совпадение названия? Вряд ли. На сайте в нескольких местах вместо МПК используется аббревиатура МНПК (по всей видимости ошибочно – не успели заменить). Кроме того возглавляет потребительский кооператив Артем Фоминых, который является соучредителем и международного кооператива. Похоже, МНПК, созданный в прошлом году за несколько месяцев до МПК, не позволил достичь организаторам каких-то важных для них целей, поэтому пришлось открыть производственный кооператив.
Косвенным признаком, что именно МНПК должен был стать локомотивом финансирования деятельности «Парамайнекса» - это регистрация в качестве основного вида деятельности – «деятельность по финансовой взаимопомощи». По духу действующего законодательства финансовая взаимопомощь подразумевает объединение не в простой потребительский кооператив, а в кредитный потребительский кооператив. Однако те предприниматели, которые хотят собирать деньги без дополнительного контроля со стороны Банка России, предпочитают не замечать наличия специального законодательства и создают именно потребительский кооператив и, как правило, именно с упомянутым выше видом деятельности.
Сбор денег населения с помощью производственного кооператива – не слишком распространенная практика. Регистрация в этом формате чревата для организации необходимостью выполнения некоторых специфических норм. Производственный кооператив или артель – это объединение граждан «для совместной производственной и иной хозяйственной деятельности, основанной на их личном трудовом и ином участии и объединении его членами (участниками) имущественных паевых взносов». В законодательстве содержатся нормы соотношения между теми пайщиками, которые объединены на основе личного трудового участия, и объединенные на «ином участии». Так, на каждого члена кооператива, который внес паевой взнос, но не принимает личного участия в производстве, должно приходиться не менее трех пайщиков, которые принимают непосредственное личное участие в производственной деятельности ПК.
В отличие от потребительских кооперативов, производственный – это коммерческое предприятие, которое ведет свою деятельность в целях извлечения прибыли. Правда, уставные цели МПК «Парамайнекс Финанс» не дают особого понимания, на чем же реально получает прибыль кооператив и какова его производственная деятельность, которая напомним, должна объединять пайщиков.
Всего в уставе перечислены три цели. Первая – это пропаганда кооперативных идей. Цель благая, но кроме дополнительных расходов пропаганда вряд ли что-то может принести пайщикам. Вторая – создание равных условий для пайщиков. Хорошо, но тоже на хлеб не намажешь. И только в третья цель – действительно коммерческая, но сформулирована она по-иезуитски загадочно. «Осуществление иных видов хозяйственной и коммерческой деятельности, не запрещенных действующим законодательством и не противоречащих предмету и основным задачам деятельности кооператива?» Иных относительно чего? Пропаганды? Но пропаганда – это не хозяйственная и некоммерческая деятельность. Может быть иные – это, не включенные в ОКВЭД?
В следующем разделе «Предмет деятельности» кооператива» перечислены 29 видов деятельности, соответствующих ОКВЭД. Правда, ясности в вопросе, какой именно производственной деятельностью занимается Международный производственный кооператив (или артель по законодательству), данный список не дает. 12 видов деятельности связаны с программным обеспечением, компьютерами, сетями. Их вполне можно отнести к производственной деятельности. Однако дальше идет 8 видов финансовой деятельности, многие из которых требуют наличия специальной лицензии. Лицензий у кооператива нет никаких.
Несколько видов деятельности касаются операций с недвижимостью, консультационных и торговых услуг.
В то же время основными партнерами и объектами финансирования являются предприятия, связанные со строительством. Еще в начале ноября прошлого года МПК вступил в СРО Ассоциация Национальное объединение проектировщиков "Альянс Развитие", где получил право выполнять «инженерные изыскания, осуществлять подготовку проектной документации». Почему столь сложная и ответственная деятельность работа не была отражена в Уставе, утвержденном за три недели до момента вступления в саморегулируемую организацию? Совершенно непонятно.
Еще больше тумана для инвесторов придает упомянутое интервью в «Банковских технологиях». Там командир «Парамайнекса» произносит еще одну красивую фразу: «Наша платформа – это место, где потенциальные инвесторы могут встретиться с теми, кто хотел бы привлечь финансирование на развитие своего бизнеса». Тоже хорошее дело, но только по смыслу сказанного получается, что МПК «Парамайнекс Финанс» выполняет функции оператора инвестиционной платформы, а значит кооператив должен быть включен в соответствующий реестр Банка России. Но его там нет!
Хочется ошибиться, но создается впечатление, что партнеры и заемщики, тексты на сайте, в рекламных буклетах, да и сама идея производственного кооператива придумывались спонтанно, на ходу без какого-либо плана деятельности. Поэтому несмотря на более чем короткую историю, у МПК наблюдается полный сумбур, в уставных документах, в легендах, которые рассказывают менеджеры потенциальным инвесторам. Прописанная в уставе компьютерная специализация частично совпадает с тем, что нам рассказывали менеджеры – производство программного обеспечения для биржевой торговли, которое затем продается китайским и иным зарубежным партнерам. Но на сайте о подобных проектах ничего не говорится.
В разделе «Где работают ваши деньги?» упомянуты 5 предприятий, из которых 3 иностранных и только два российских. Про иностранных партнеров, которых финансирует кооператив, мы ничего сказать не можем, а вот два российских вполне доступны для оценки.
Например, Ростовский комбикормовый завод или ООО «РЗКП» - реально существующее предприятие, которое, правда, по сообщениям прессы, пребывает в предбанкротном состоянии. Серьезнейшие проблемы подтверждаются также из судебных баз данных. За последние годы ООО «РЗКП» засветился в десятках исках в арбитражных судах. Общая сумма претензий к заводу исчисляется десятками миллионов рублей, а взыскать со своих партнеров производители кормов не могут еще больше. Знают ли пайщики МПК, в каком финансовом положении находится предприятие, которое финансируется за счет кооператива?
Другой российский производитель ООО «Производственно-строительная компания Свиком», зарегистрирована в Москве и производит тротуарную плитку и бордюры! Плитка и борюдюры в столице - это Клондайк для инвестора! Однако надежды разбиваются о данные финансовой отчетности: выручка ООО с уставным капиталом 10 тысяч рублей за весь 2020 год составила 1,2 миллиона рублей, а в 2019 – чуть более 400 тысяч. Фактически это означает, что производства в принципе нет, а есть несколько (или одна) разовых сделок с самыми мелкими потребителями.
При этом председатель кооператива в интервью «Банковским технологиям» утверждает, что «наши стратегии в 2020 году показали среднюю доходность 5-8% в месяц». Хотелось бы получить пояснения от Виталия Анатольевича: где себя показали стратегии его кооператива? Кооператив, который в Ваших устах выступает как носитель новых технологий, создан в самом конце 2020 года. О каком проекте идет речь? Рассказы про сверхуспешную коммерческую деятельность в прошлом слышали реальные и потенциальные инвесторы неоднократно упомянутого в наших новостях КПК «Агрорусь». Хочется надеяться на то, что председатель МПК «Парамайнекс Финанс» говорит про что-то более реальное, чем «машина времени».
«Концепция безопасных сбережений»
Основной фишкой для пайщиков кооператива председатель Виталий Кузнецов считает «концепцию безопасных сбережений». Вообще, концепция безопасных сбережений как достижение и цель для производственного кооператива это нонсенс. Кооператив создается пайщиками, в первую очередь, для реализации производственных, хозяйственных задач, а отнюдь не как инструмент сбережений или получения инвестиционного дохода.
Но давайте все же посмотрим, как именно Виталий Анатольевич обеспечивает безопасность «сбережений» пайщиков.
На сайте МПК есть странные рассуждения о том, что безопасность инвестиций, в частности обеспечивает членство кооператива в СРО! Каким образом? Ведь членство в СРО «Альянс Развитие» может повлиять исключительно на проектную и изыскательскую деятельность самого кооператива в сфере строительства. Но ведь такую деятельность сам кооператив не ведет!
Г-н Кузнецов, конечно, это понимает, поэтому про особую роль строительного СРО в своем интервью ничего не говорит.
Базовая гарантия безопасности – это уставной фонд кооператива, который составляет 8 337 632 000 рублей! Да, вы не ошиблись, подсчитывая нули – более 8,3 миллиардов рублей. С такими деньгами можно было создать 27 банков с базовыми лицензиями или 8 банков с универсальными лицензиями. Но зачем «Парамайнексу» банки!? Руководитель кооператива уверен, что гарантии производственного кооператива для пайщиков значительно лучше гарантий государственного АСВ.
Кстати интересно, а зачем кооперативу, у которого есть такие средства открывать офисы и собирать по копейкам дорогие средства населения? Под такой уставной капитал вполне можно получить гораздо более дешевое и простое финансирование у банков или у серьезных корпоративных инвесторов. Не получит! Почему?
Ответ на этот вопрос лежит на сайте кооператива, точнее в Уставе. Здесь перечислены 5 отцов основателей кооператива, которые создали этот самый уставной капитал. Четверо из них вложили по сто тысяч рублей, а сам Виталий Кузнецов добавил еще… 8 миллиардов 337 миллионов 232 тысячи рублей!
Представляете такого Корейко 21 века, который достает с антресоли 4 килограмма проволоки… Почему проволоки? Именно никелевой проволокой («ДКРНТ 0,025 КТ НП2ГОСТ 2179-75») внесен уставной капитал. У читателя может возникнуть вопрос, каким образом четыре килограмма никелевой проволоки могут стоить 8,3 млрд рублей? Ведь, за эти деньги можно купить почти две тонны червонного золота.
У Виталия Анатольевича скорее всего на указанные в уставе расценки проволоки есть реальное заключение экспертов. Мы не проверяли, но наверняка есть. Только вот, что с этим заключением будут делать пайщики в случае дефолта кооператива по своим обязательствам, если в интернете немало предложений о продаже проволоки с этим ГОСТом стоимостью 300-600 тысяч за килограмм. Кто будет покупать 4 килограмма товара за 8 миллиардов, когда их можно легко приобрести максимум за 2,4 миллиона рублей?
Дополнительно к уставному капиталу предлагается еще четыре инструмента обеспечения безопасности наших сбережений. Первый – это вексель. Рассказы о волшебной надежности векселя мы слышали не раз. С точки зрения законодательства действительно для кредитора по векселю есть возможность ускоренного взыскания долга. Однако само взыскание возможно только, если на счетах должника есть деньги, а в абсолютном большинстве случаев в критический момент у недобросовестной организации на счетах не оказывается ничего. В реестре Федерального фонда есть четыре десятка финансовых пирамид, которые по своим обязательствам оформляли векселя. Не помогла эта бумага вернуть гражданам свои деньги. Так что настоятельно не рекомендуем инвесторам рассматривать вексель как признак надежности вложения.
Второй инструмент – это поручительство организаций по долгу кооператива. Инструмент хороший, если поручители надежные и финансово устойчивые. Кого нам предлагает МПК в данном случае в качестве поручителей? В рекламном буклете упомянута компания ООО «Юнит КОМ» с уставным капиталом более миллиарда рублей! Отлично! Может быть здесь миллиард настоящий. Проверяем. В ЕГРЮЛ на сегодняшний день только одна организация с таким названием – зарегистрирована в Москве, основной вид деятельности рекламное агентство. Уставной капитал в тысячу раз меньше, чем заявлено в рекламном буклете – 1 миллион рублей. При этом, по данным ФНС, организация внесена в реестр «Юридические лица, имеющие взыскиваемую судебными приставами задолженность по уплате налогов, превышающую 1000 рублей». Вряд ли такая компания может выступать в качестве серьезного поручителя по обязательствам нашего суперкооператива.
Впрочем, на сайте «Парамайнекса» ООО «Юнит КОМ» не упоминается, зато приведены образцы поручительства ООО «Управляющей компании Партнер». Управляющая компания – звучит еще более солидно. Проверяем. Увы, результат совсем неутешительный. УК «Партнер», зарегистрированная в городе Калязине Тверской области с уставным капиталом 15 тысяч рублей, уже несколько лет не предоставляет в налоговую службу отчетность, недостоверными признаны сведения о юридическом адресе. В отношении УК были открыты 7 исполнительных производств по налогам и сборам, и все они закрыты по причине невозможности взыскания долга.
И вот такие предприятия подобраны в качестве железобетонных поручителей «Парамайнексом». Других, похоже, не нашлось.
В качестве одного из китов безопасных сбережений, конечно, упоминается страхование. К сожалению, в этом пункте нет ничего нового. Страхование коммерческих рисков и ответственности кооператива не принесет в случае пропажи денег пайщикам ни копейки. Об этом мы говорим каждый раз, когда сталкиваемся со «страхованием инвестиций». В стране работает только одна система страхования вложений граждан и малых предприятий – это система страхования вкладов АСВ. Наличие договоров страхования нас скорее должно настораживать, поскольку это фактически дополнительные затраты компании на не совсем добросовестную рекламу.
По крупным договорам (от 1,5 млн рублей) пайщикам предлагается оформить залог. В качестве предмета залога предлагаются земельные участки. На сайте приведен образец договора ипотеки, в котором указан кадастровый номер объекта залога – земельного участка в деревне Барканово Сергиево-Посадского района Московской области. Однако в открытом фонде данных государственной кадастровой оценки Росреестра земельного участка с указанным номером (50:05:0040222:50) нет! Не иначе, Атлантида!
От количества неработающих инструментов «гарантирования» возврата сбережений надежность инвестирования не увеличивается.
Дополнительные риски, которые надо учитывать
Потенциальному инвестору также следует учитывать большую вероятность правовых рисков. Тот бизнес, который описывается на сайте, в интервью не слишком соответствует духу артели (или производственного кооператива). Напомним, что ¾ пайщиков должны вносить трудовой вклад в деятельность кооператива. Упрощенно говоря, на одного пайщика-инвестора должно приходиться три строителя, программиста, производителя комбикормов или хотя бы офисных работника кооператива. Причем все эти работники должны быть действительными пайщиками «Парамайнекса», а не просто сотрудниками компаний-партнеров.
МПК в интернете ведет довольно активную компанию по привлечению сотрудников. Однако все размещенные вакансии касаются не производственной деятельности, а привлечения новых пайщиков по телефону или в московском офисе кооператива. То есть каждый новый работник будет способствовать привлечению пайщиков, не связанных с кооперативом своей личной деятельностью. Каким образом руководство МПК планирует обеспечить разрешенное законом соотношение «работающих» и неработающих» пайщиков, неизвестно.
Есть серьезные сомнения в правомерности договоров внесения добровольного паевого взноса с начислением доходности, которые МПК заключает с пайщиками инвесторами.
В общем сомнений и вопросов к руководству «Парамайнекса» предостаточно! До получения исчерпывающих ответов на них Федеральный фонд не рекомендует вкладывать деньги в инвестиционные программы Международного производственного кооператива «Парамайнекс Финанс».