Мы немного от Сбера! А мы просто Тесла!
Один из распространенных приемов привлечения внимания потенциальных жертв к предложениям финансовых мошенников – это использование известных брендов в названиях недобросовестных проектов. Конечно, речь идет о брендах, которые не просто известны, но и способны у целевой аудитории повысить уровень доверия к проекту.
В некоторых случаях мошенники используют созвучие с известными структурами. Чаще всего финансовые мошенники используют в названиях частичку «сбер», что создает впечатление связанности проекта с отечественным супербанком. Сберфонд, Сберинвест, Московская Сберкасса, Сберагро и десятки иных названий фигурировали за последние годы в уголовных делах по статье УК РФ «Мошенничество». Нередко также названия недобросовестных контор начинаются с «Альфа», «Газ», «Нефть» и пр. «Намекающие» названия характерны для недобросовестных финансовых компаний, которые имеют реальную регистрацию в качестве юридического лица. В этом случае какими бы отчаянными ни были аферисты, назвать себя Газпромом они не имеют возможности.
Однако, когда речь идет о «черных» проектах, которые нигде не регистрируются, которые состоят из колл-центра, сайта, аккаунтов в соцсетях, и нескольких кошельков для сбора денег.
Иногда мошенническая реклама совершенно мирно соседствует с добросовестной. Вот, например, рядом два рекламных предложения – от ВТБ и Сбербанка. Но если Сбербанк действительно давал здесь рекламу, то реклама «от ВТБ» ведет на ресурсы, которые к настоящему банку никакого отношения не имеют. Разобраться обычному россиянину в том, где здесь правда, а где ложь – не всегда просто.
Как мы пытались заработать «с ВТБ»?
В последнее время в потоке псевдопредложений от российских банков чаще всего встречаются системы пассивного заработка ВТБ и Тинькофф-Банка. Почему именно эти бренды в фаворе у преступного мира? По всей видимости, потому, что эти банки в сейчас ведут собственную рекламную компанию в соцсетях. Соответственно, само по себе появление рекламы «этих банков с новыми предложениями» вряд ли вызовет у аудитории какие-то сомнения или удивление.
Этим мошенническим группам не имеет смысла скрывать, «что они – это Сбербанк, ВТБ, Газпром, Илон Маск или Международный валютный фонд». Можно прямо так и писать: «Новый проект Сбербанка для вас бесплатно и только сегодня!».
К сожалению, откровенный обман в 99% случаев остается ненаказанным. Максимум, что грозит владельцу поддельного аккаунта или сайта – это блокировка доступа контента или самого ресурса после нескольких недель или месяцев работы.
Рисунки тайных художников, используемые в рекламе, очень разнообразные. Отметим, что рембрандты современных финансовых пирамид далеко не всегда стараются и не всегда умеют подражать стилю размещаемых в сетях рекламных постов самого бренда. По всей видимости, загрузка «художников» по созданию мошеннического контента такова, что им не до качества. Кстати относительно рекламных текстов наблюдается абсолютно та же ситуация – их качество, как правило, выдает полный дилетантизм и вопиющую небрежность создателей. Мы неоднократно об этом писали. И если бы наши инвесторы были хотя бы чуточку внимательны и критичны, то сохраняли бы миллиарды рублей у себя на счетах каждый год.
Но встречаются и относительно аккуратно выполненные мошеннические предложения, в частности, упомянутая реклама «от ВТБ». Мы решили откликнуться на одно из таких «серьезных» предложений второго по величине российского банка, которое встретилось нам в Фейсбуке. Некто с ником Good News разместил рекламное предложение «инвестировать с ВТБ банком». Картинка выполнена в цветовой гамме ВТБ, имеется правильные эмблема и логотип. Налицо, правда, два нарушения Федерального закона «О рекламе». Во-первых, указана конкретная сумма дохода, что в случае инвестиций недопустимо. Кроме того отсутствует информация о наличии лицензии на оказание брокерских услуг или управляющей компании. Последнее, впрочем, вряд ли может озаботить инвестора, поскольку у организаций группы ВТБ есть все необходимые для ведения финансов деятельности разрешения.
Есть в этой рекламе нарушение законов физики – на темно синем фоне четко видны четыре тени на двух девушек и одного юношу, причем две центральные - явно мужские. Впрочем, для финансовых пирамид немного настоящей магии представляется вполне допустимым.
Еще один косвенный признак недобросовестности – это настоятельное предложение пройти опрос. Безусловно, сама по себе процедура онлайн опроса – вполне законная, а иногда и полезная. Однако сегодня ее очень часто используют финансовые мошенники. Вопросы у мошенников, как правило, стандартные: «на какой срок готовы положить деньги?», «чего вы хотите достичь?», знаете ли вы о замечательных возможностях от ВТБ (Газпрома, Теслы и пр.)?». Могут быть вариации. В некоторых случаях опросники состоят из одного вопроса. На основании ответов вам пообещают индивидуальные рекомендации, схемы для инвестирования, материалы, но получить все это можно будет только, если вы сообщите номер телефона, имя, иногда – электронную почту. Именно ради ваших «координат» устраивается вся эта игра в опросник.
Ответы на содержательные вопросы, организаторов абсолютно не интересуют. Мы неоднократно общались с представителями мошеннических фирм после прохождения «опросов», и ни разу «менеджеры» не учитывали в разговоре того, что отвечал их собеседник в ходе опроса.
Очевидный признак недобросовестности «опросника» - это, если по результатам опроса вам предлагается подождать звонка или письма специалиста, но не дается выход на сайт самой компании. В данном случае «опрос от ВТБ» нас также не вывел ни на один другой ресурс. Так что пришлось ждать звонка.
Мы три раза выражали свое желание получать ежедневный пассивный доход «от ВТБ». Первый раз нам перезвонили минут через сорок, второй раз - через три часа, а в третий – примерно через сутки. Такая динамика - плохой сигнал, который скорее всего означает, что мошенническому колл-центру все труднее справляться с потоком желающих инвестировать и зарабатывать деньги «через ВТБ».
Во всех случаях звонки начинались с констатации факта: «вы оставляли свою заявку относительно инвестиций с ВТБ». Нам еще раз напоминали, что речь идет о госбанке. Далее «представители ВТБ» предлагали поговорить о возможностях заработка на инвестициях. Правда, рассказ об инвестициях очень быстро переходил в еще один (теперь уже очный) опрос потенциального инвестора. Знаете ли что-нибудь об инвестициях? Был ли у вас опыт вложений? Очень внимательно начинают обхаживать жертву, если она скажет, что ранее попадала на мошенников. По всей видимости, аферисты прекрасно понимают, что обмануть еще раз ранее обманутого человека проще, чем не обманутого.
Одна из задач мошенника – по ответам выяснить уровень вашей финансовой состоятельности. В конце концов вас могут и напрямую спросить: сколько денег вы готовы инвестировать?
Некоторые вопросы выполняют мотивирующую роль, например, два раза нам задавали вопрос: «У вас есть понимание, что такое мировые рынки? Как они работают? Как мы здесь прибыль генерируем?». Смысл примерно такой, «Уважаемый россиянин, тебе всю жизнь были доступны были филиал сберкассы около рынка и там же офис мошеннического кооператива. А теперь ты можешь приобщиться к международному бизнесу с его баснословными доходами, пароходами, золотыми слитками и шелестом купюр».
«ВТБ» – не ВТБ!?
Одновременно человека готовят к тому, что торговать придется на чужих рынках. «Вы понимаете, что у нас Центральный Банк все контролирует, и с ним трудно работать!» или «Надеюсь, у вас сбережения не в рублях?». Обязательно напомнят про курсовые обвалы 2008 и 2014 годов, а также постоянно банкротящиеся российские банки.
У бдительного клиента в этот момент начинает закрадываться сомнение: с чего бы вдруг один из крупнейших государственных банков страны стал рекламировать зарубежные активы и стращать перспективами катаклизмов национальной валюты. Но оптимистичный собеседник, как ни в чем ни бывало, вас огорошит. «Мы же не сам банк ВТБ, а его партнер. Финансово-аналитический центр».
На вопрос, какие же отношения связывают ВТБ с Центром последовал еще один ошеломляющий ответ: «ВТБ поставляет нам клиентов и за это получает комиссию».
Что же это за центр такой, что второй банк страны почитает за честь поставлять ему клиентов? Оказывается, что мы общаемся с представителями Независимого международного финансово-аналитического центра «Сова капитал».
Если вы попытаетесь найти такую организацию среди зарегистрированных в России юридических лиц, то зря потратите время. Однако Вы можете найти информацию о представительстве британской Sova Capital Limited, которая раньше называлась «Otkritie Capital International Limited». Компания принадлежала группе «Открытие». Однако в 2018 года собственники сменились вместе с названием. У компании есть англоязычный сайт (русскоязычной версии нет). Судя по информации на сайте, это инвестиционная компания, международный брокер. «Sova Capital Limited» занимается аналитической деятельностью, организацией размещения ценных бумаг на международных рынках капитала. Регулируется деятельность компании британским регулятором Financial Conduct Authority (FCA). На сайте нет ни слова про оказание услуг физическим лицам в России, для чего компании пришлось бы получать лицензию Банка России.
У нас практически нет сомнений в том, что финансовые пираты, выступающие от имени «Совы» не имеют к компании никакого отношения. Единственное что нас несколько удивляет – это то, что справочная служба Российского филиала трижды проигнорировала наши запросы (один подан через сайт, два – по справочному телефону). Мы задавали два простых вопроса: оказывает ли компания инвестиционные или аналитические услуги для физических лиц в России? и Ведут ли сотрудники компании обзвон потенциальных инвесторов в нашей стране в целях вовлечения россиян в инвестиции через зарубежных брокеров?
Несмотря на то, что «Сова» является брокером с европейской лицензией, аферисты представляют ее исключительно как аналитическую, консультационную компанию. Инвестору расписывается эффективный инвестиционный треугольник, где ВТБ, являясь лицом проекта поставляет клиентов «Сове», «надежный брокер» на международных рынках исполняет заявки инвестора, которому подсказывает, что делать, - «Сова», - реальный мозг проекта!
С какими же брокерами сотрудничает «Сова»? Практически с любыми российскими и ведущими международными брокерами «с европейскими лицензиями Кипра»….
Замечательно! У нас есть брокерские счета в Сбербанке и ВТБ. – Да, но вы же понимаете, что эти компании – не брокеры, это банки!
То, что банки могут получить брокерскую лицензию и действовать как брокер, специалисты не знают. Кстати среди 300 российских брокеров примерно половина банки.
Может тогда подойдут Финам или Фридом Финанс? - Конечно можно, но знаете российские брокеры работают только на российских бумагах. Российские активы не надежны, на них много не заработаешь, а мой доход напрямую зависит от ваших прибылей. Поэтому мне неинтересно, чтобы вы работали через российского брокера!
В общем начинается старая песня о том, что надо работать через того брокера, которого предложит консультант. При этом девушка-эксперт по фондовому рынку и криптовалютам проявляет не только полное незнание возможностей российских профучастников, но и некоторых базовых понятий. Так, например, несколько раз она предлагала нам зарабатывать на комиссиях ведущих европейских и американских акций. Как на комиссиях? Мы же платим комиссии за операции с активами? - Ну, как же раз в год по акциям «выплачивается комиссия»! Оказывается, эксперт комиссией называла дивиденды.
В конце концов мы заартачились и заявили, что с удовольствием готовы оплачивать консультационные услуги девушки с непонятным явно немосковским образованием, но счет оставим в дружественном ВТБ.
–- Хорошо, упавшим голосом произнесла консультант, - но мне надо переговорить с руководством. Через пару часов я вам перезвоню и сообщу решение наших руководителей.
Прошла неделя, мы продолжаем ждать вердикт руководства, якобы, «Совы».
Еще одна удивительная деталь деятельности друзей ВТБ и сотрудников британской инвестиционной компании – это предложение работать без договора. Как так? А как же будет зарабатывать Международный центр? - Вы будете сами нам отчислять 20% от дохода по выигрышным сделкам. А если не будете платить, то мы не будем вам в следующий раз подсказывать, что и когда покупать.
А как инвестор перечисляет деньги на брокерский счет? – Лучше через криптокошелек, но можно и чрез просто кошелек или банковскую карту.
А можно уточнить номер расчетного счета «Совы», я хочу перевести деньги через банк. – Через банк дорого и неудобно! Давайте через крипту отрезал молодой человек – консультант.
В общем неплохо придуманная легенда с ВТБ и британской инвестиционной компанией в конце концов оборачивается традиционными для всех псевдотрейдерских проектов деталями: офшорный брокер, отсутствие реальных договоров и перевод денег неизвестному дедушке на карту или криптокошелек.
Мы с вами будем работать, но только через Скайп!
Еще одним явным признаком недобросовестности сотрудников «Совы» стало обязательное общение с экспертом через скайп. Этот коммуникатор позволяет мошенникам отслеживать то, что жертва видит в данный момент на экране компьютера, что значительно облегчает возможности для манипулирования жертвой. Ни одна из известных нам финансовых компаний не использует для коммуникаций скайп.
Когда вы контактируете с современными жуликами, то очень часто сталкиваетесь с их нежеланием использовать для коммуникаций электронную почту. Скорее с вами согласятся переписываться через коммуникаторы или социальные сети.
Мошенники предпочитают непосредственные коммуникации со своими жертвами, неохотно предоставляют письменную информацию для размышления.
Вы не могли бы прислать мне презентацию или тезисы своих предложений на электронную почту для анализа? – У меня нет времени вам и еще десяткам других клиентов писать тексты, мое время стоит дорого – заявил недавно менеджер одного из пирамидных проектов, потратив на разговор более 40 минут.
Текстовая информация дает повод инвестору взять паузу для анализа информации, ее обсуждения с родственниками и друзьями. Как бы ни была хорошо проработана мошенническая легенда, она не может снять все возможные рациональные вопросы и сомнения. Аферисты же стараются максимально сокращать возможности для рациональной оценки ситуации, не выпускать потенциальную жертву из поля непосредственного психологического внушения.
Использование известных брендов для мошенничества – это результативная, а потому крайне опасная для общества криминальная практика. С другой стороны, вскрыть обман гражданину значительно проще. Достаточно только зайти на официальный сайт данного бренда или позвонить на горячую линию, спросив о реальности предложения. Главное – не терять голову, не следовать вслепую за менеджерами (в том числе и реальных финансовых компаний) и не принимать быстрых финансовых, инвестиционных решений.
Будьте бдительными!