Очевидным диссонансом звучат сообщения в социальных сетях о том, что «ГК ТИК внесен в реестр Центробанка». В приведенном нами сообщении говорится, что ФНС зарегистрировала КПК «ГК ТИК». Что нас смутило в этом сообщении? Что это за ТИК такой? Какой прок или опасность от «этого» ГК для граждан России? Рассказываем об этом подробнее.
Trust Invest Capital из села Карамахи
1 июня 2021 года на сайте Центробанка появился черный список недобросовестных участников финансового рынка (о чем сообщала СтопПирамида). Список был разделен на две неравные части: в меньшей собраны недобросовестные проекты, выявленные в 2021 году, а в большей – старожители из 2020 года. Сразу двух строк еще в 2020 году удостоились «главные» легальные организации сомнительного проекта «ГК ТИК»: ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ КООПЕРАТИВ "ТИК" (ПКП «ТИК») и ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ КООПЕРАТИВ "АВТОТИК" (ПКП «АвтоТИК»). Оба этих «тикающих» кооператива ведут свое происхождение из села Карамахи Буйнакского района Дагестана, обе организации возглавляет Каламутдин Мутуев. Читатели, которые ничего не слышали об этом проекте, могут подумать, что речь сейчас пойдет об очередной разводке пенсионеров, которым рассказывают о развитии сельского хозяйства, о создании туристического кластера на Северном Кавказе. Отнюдь!
На основном сайте проекта говорится, что Группа ТИК – Международная потребительско-накопительная платформа. Она же «Тех-Фин лаборатория для инвестиционных продуктов», «финансовый институт», «венчурный фонд» и пр. На некоторых других ресурсах говорится о том, что означает ТИК? Оказывается, что это аббревиатура с латиницы, которая расшифровывается Trust Invest Capital. Есть даже одноименная компания (Trust Invest Capital Limited S.R.L), зарегистрированная в Румынии, но об этом чуть позже.
Что же предлагает ГК из Карамахи потенциальным клиентам?
Основное предложение для пайщиков – это депозитная программа с хайповой доходностью - 0,7-0,8% в рабочий день (0,8% - от 200 тысяч рублей). Но надо иметь ввиду, что сумма депозита не возвращается. К тому же от пайщика требуется вносить вступительный и членские взносы, а также дважды в течение года страховой взнос (5%), поэтому по итогам года инвестор прибавляет «всего» 98%. Если вам мало 98%, то сетевики подскажут, как утроить сумму депозита и даже умножить ее более чем в 3 и даже в 5 раз за год. Достаточно просто раз в месяц или в неделю рефинансировать полученный доход, и через 365 дней в личном кабинете будут сиять обещанные цифры. Правда, снять деньги с супердоходом у вас получится только в конце второго года.
В ожидании головокружительной доходности вы скорее всего и в течении второго года также продолжите усиленно рефинансировать все, что начислит вам личный кабинет. А когда к концу второго года ваш «вклад» увеличится в 20-25 раз, только чудо или кардинальный сбой в работе солнечной системы может вас заставить снять хоть копейку – ведь на горизонте замаячит увеличение начального депозита в 100 раз!
Конечно, любой нормальный человек, памятуя о том, что мир полон мошенников, проверит возможность вывода денег со счета, но сделает это на минимально возможную сумму, дабы не нарушить работу волшебной помпы по добыче дармовых денег. А когда он оперативно получит от кооператива заказанные деньги на счет, тут же постарается доложить, дополнительные средства. Нет своих? Возьмет кредит – ведь счет не просто растет, но и теперь он проверен – все «честно».
В общем условия «депозита» отстроены так, что «нормальный человек» будет только докладывать деньги. Это обеспечивает длительный срок жизни пирамидального бизнеса, а соответственно – и сумасшедшую рентабельность.
У кооператива есть «продуктовые» программы, которые предполагают приобретение айфонов и автомобилей с существенной скидкой (правда придется подождать несколько месяцев). Однако эти продукты менее доходны для инвесторов, а для самого кооператива, похоже, менее интересны потому, что расчеты за конкретные товары предполагают частичную легализацию платежей. Поэтому в ходе обработки потенциального пайщика основной упор делается на открытии депозита. Более того возможность участия в дорогих программах, например, вступление в жилищно-накопительный кооператив (ЖНК), обусловлена участием в депозитной программе ГК ТИК. Впрочем, ЖНК «ТИК» уже второй год обозначается как организация, находящаяся в процессе регистрации, но перспективы регистрации и вступления в реестр Банка России представляются сомнительными.
Менеджеры ГК ТИК, конечно, убеждают в обратном – ЖНК вот-вот зарегистрируют, но при этом призывают для начала открыть «депозит». Сначала говорят, что это супервыгодно, что это обеспечит своевременное и почти незаметное для семейного кошелька погашение долга. Но если «позитивная мотивация» не помогает, и вы продолжаете упорствовать, то вам сначала намекнут, что депозит в ГК «ТИК» - это своего рода подтверждение лояльности Группе компаний, аналог «позитивной кредитной истории». Если и после этого вы будете настаивать на том, что хотите приобретать жилье исключительно через ЖНК, то тогда вам заявят определенно, что без «депозита» ничего не получится. Такое условие вряд ли имеет какое-либо отношение к ФЗ «О жилищно-накопительных кооперативах». Скорее всего авантюристы в данном случае осознают, что зарегистрировать ЖНК и войти в реестр Банка России не удастся, а деньги собирать надо и для этого лучше всего подходит «депозит». Для внесения депозита надо вступить в ПКП ТИК, который, напомним, с прошлого года обосновался в черном списке ЦБ РФ с «признаками финансовой пирамиды».
Как же получают хайповую доходность кооперативы из Карамахи?
Удивительно, но авторы проекта не слишком озабочены стройностью инвестиционной легенды. На одном из информационных сайтов ГК ТИК определяется как «стремительно развивающаяся группа компаний, которая объединяет: жилищный кооператив (который так и не зарегистрирован), автомобильную программу (которая даже, по разъяснениям самих сетевиков, вторична), потребительский кооператив, а также программу долгосрочных вкладов! Отметим, что авантюристы постоянно употребляют термин «вклад», несмотря на отсутствие банковской лицензии.
Вообще с использованием терминов у авторов и, по всей видимости, маркетологов полный швах. Одна из неразгаданных «загадок» ГК ТИК - почему «потребительские накопительные кооперативы» обозначаются как ПКП. В названиях создатели вольны чудить, практически как угодно, но это один из знаков того, что проект создавался наспех, можно сказать, «тяп-ляп».
Почему-то направлениями бизнеса авторы проекта называют почти исключительно услуги, которые они готовы предложить потерявшим бдительность гражданам. О том же, в какой бизнес вкладывается капитал частных инвесторов говорится в основном намеками. «Международная финансовая компания, позволяющая каждому стать участником фондового рынка, используя модель пассивного дохода». В других местах говорится про венчурный бизнес. ГК ТИК – венчурный фонд? Тогда непонятно, какой из кооперативов выполняет эту роль?
ГК ТИК – брокер? Управляющая компания? У нее есть лицензия для работы на рынке ценных бумаг? Нет, лицензий у нее нет. Когда чересчур недоверчивый инвестор начинает расспрашивать, каким образом дагестанские кооперативы села принимают участие в финансовом рынке, как правило, следует ответ, что в международной группе компаний более 20 организаций. Делается намек на то, что некоторые из них обязательно обладают соответствующими лицензиями и разрешениями, но при этом не конкретизируется, кто именно.
Давайте посмотрим на те компании, информация о которых, благодаря «полной прозрачности» бизнеса, для нас доступны.
Итак, в Российской Федерации наиболее давняя история у двух ПКП (ТИК и АвтоТИК). Напомним, что их возглавляет Каламутдин Мутуев и оба кооператива включены в список компаний с признаками финансовой пирамиды. Но именно эти компании являлись в течение почти двух лет формальной калиткой для привлечения денежных средств граждан. Что же мы видим в официальной отчетности?
У ПКП «ТИК» за 2020 год – нули в графах «выручка», «прибыль», «привлеченные средства», «поступления от продажи финансовых вложений», «от инвестиционных операций».
Привлечено в качестве вступительных взносов 3,4 миллиона рублей, из которых 3 миллиона рублей потрачены на содержание управленческого аппарата, а 0,4 млн остались нераспределенными. Похожая ситуация в ПКП АвтоТИК. Единственное отличие – автокооператив собрал взносов на порядок больше – 37 миллионов, из которых 27,2 миллиона досталось управленческому аппарату, а на 2,4 млн рублей приобрели основных средств. Каким образом приходовались сотни миллионов рублей, которые вносили пайщики на «депозиты»? Об этом можно только догадываться. Отчеты молчат.
А какую роль в Группе играет упомянутый в самом начале КПК «ГК ТИК»? Полагаем, что это простая PR-акция по выправлению имиджа аферистов после включения двух базовых кооперативов в список финансовых пирамид Центробанка. В декабре прошлого года в подмосковном Пушкине был зарегистрирован КПК с названием «Общее дело».
До лета 2021 года кооператив, по всей видимости, не имел никакого отношения к ГК ТИК, но 11 августа ФНС регистрирует смену названия кооператива на «ГК ТИК», а председателем становится Каламутдин Мутуев. Естественно, что в СРО и реестр Центробанка включался КПК «Общее дело», когда его председателем была Анна Селезнева. Фокусы с покупкой аферистами «чистых» КПК мы наблюдаем регулярно. Надеемся, что СРО НСКК «Содействие», в котором оказался КПК «ГК ТИК», а также Банк России проведут проверку добросовестности упомянутого кооператива. Федеральный фонд направил соответствующее обращение в СРО и ЦБ РФ.
Мы не исключаем, что вскоре в Группе Компаний может появиться и второй КПК – КПК Современные технологии накопления «ТИК». Это название также появилось летом текущего года путем переименования подмосковного КПК «Финкорд» и «избранием» председателем Гульфии Хайретдиновой.
Представители ГК анонсируют скорое появление «еще одного» (после несуществующего ЖНК и купленных КПК) лицензированного участника финансового рынка – ООО Оператор инвестиционных платформ (ОИП) ТИК. Организация с этим названием появилась в ЕГРЮЛ в мае 2021 года, ее учредителем и руководителем является один из лидеров Группы Кирилл Мартьянов. Заявленный уставной капитал ОИП ТИК – 5 миллионов рублей, что соответствует минимальной сумме, необходимой для регистрации компании в реестре операторов инвестиционных платформ. Однако мы, не думаем, что Банк России будет торопиться с включением детища г-на Мартьянова в реестр.
В городе Тимишоара на Юго-Западе Румынии зарегистрировано еще одно предприятия ГК – Trust Invest Capital Limited S.R.L., созданное в конце мая 2019 года. Как мы говорили выше, именно, от этого названия происходит аббревиатура ТИК. В рекламных текстах это румынское чудо обычно называют «европейской инвестиционной компанией». Однако у нас есть большие сомнения в том, что данное румынское ООО (S.R.L) может иметь хоть какое-то отношение к финансовому рынку. Во-первых, нет никаких подтверждений, что оно обладает разрешениями на деятельность на финансовом рынке хоть в какой-то стране мира. А, во-вторых, смотрим официальную отчетность «базовой» организации «ГК ТИК». Продажи и количество работников равны нулю в 2019/2020 гг. Убыток в 2019 году составил 4,1 тысячи лей, в 2020 году – около 900 лей.
Конечно рекламисты ГК периодически публикуют графики структуры бизнеса, доходности, рисуют сверхрентабельность, но этим занимаются маркетологи практически всех финансовых пирамид, которые хотят просуществовать более трех месяцев. Цена таким графикам – труд одного рекламщика в течение пары часов. Для инвестора – главное четко понимать, кто зарабатывает такую прибыль? Чем подтверждены эти цифры? И главное какое реальное (юридически закрепленное) отношение имеют деньги инвестора к предприятиям, которые зарабатывают прибыль (если, конечно, она есть, а не нарисована рекламщиком). Простое утверждение – это все ГК ТИК, и она с вами расплатится – это, конечно, недобросовестная разводка.
Но для людей, которые хотят поверить в реальность быстрой и многократной мультипликации своего депозита, таких графиков вполне достаточно. Как достаточно и объяснения, которое привела на одной из презентаций представительница ГК ТИК: «Я сама пыталась заработать на криптовалюте, но мои опыты окончились плачевно. И я поняла, что надо доверить деньги профессионалам. Где, как ни на криптовалюте, можно сейчас заработать? И профессионалы зарабатывают там огромные деньги!». И все, кто хочет поверить в эту сказку для домохозяек, ей верят. Как верили трейдерам Финико, новым технологиям, чудо - роботам Антареса, Френдекса, Авалон Текнолоджис и сотен других финансовых волшебников.
Где же обитают собранные финансовыми авантюристами деньги? Ни один из многочисленных намеков менеджеров на реальную и легальную деятельность не находит подтверждения в независимых источниках. Создается впечатление, что деятельность ГК может содержать признаки деяний, которые описываются в так называемой «антипирамидной» статье УК РФ 172.2.
Блокчейн в океане
Как правило, на ресурсах ГК говорится о новых технологиях, о блокчейне. В качестве основного криптопартнера, а иногда чуть ли ни как участника самой ГК, представляется проект Cryptocean. ГК ТИК предлагает потребителям карты, созданные на платформе Cryptocean. Естественно данная услуга расписывается чуть ни как мировой эксклюзив. Криптовалюта Cryptocean, действительно существует, причем она относительно известна и в последнее время она существенно подорожала на бирже. Криптопроект связан с интересной личностью на крипторынке – сорокалетним Юрием Мышинским.
Кстати, Юрий Алексеевич Мышинский по образованию, отнюдь, не программист и, вообще, в криптобинес пришел только 4 года назад. Он закончил экономический факультет Московской государственной индустриальной академии. С 2003 по 2014 годы «работал на руководящих должностях в организациях сферы информационных технологий и торговли» (из собственной биографии). Затем пошел взлет на космические высоты в сфере государственного управления. За год с небольшим он побывал на двух должностях в Министерстве промышленности и торговли России. В октябре 2015 года он уже начальник отдела в Росстандарте, а в феврале 2016 года становится генеральным директором «Корпорации развития Чувашской республики», пообещав ускоренное развитие в республике информационных технологий. Однако ровно через год контракт закончился и не был продлен работодателем. Господин Мышинский покидает корпорацию, сообщив журналистам, что ему предложен пост в одной из федеральных структур. Правда, информации о назначении мы не обнаружили, зато через несколько месяцев в Эстонии им регистрируется первое предприятие в сфере криптобизнеса Bitchange OÜ. На это ООО в последующие два года было получено 8 лицензий в области финансовых услуг (в т.ч. и криптовалютных), доверительного управления, связи.
Однако к настоящему моменту действующих лицензий только две – «на предоставление виртуальных валютных услуг» и «на оказание услуг в сфере связи». Компания действительно ведет какую-то деятельность и платит налоги. Однако если в 2018 году он немного превысил 100 тысяч евро, в 2019 едва дотянул до 35 тысяч, в 2020-м – 25 тысяч, то в первую половину 2021 года он не превысил 300 евро.
В марте 2019 года там же в Эстонии регистрируется компания Cryptocean OÜ (с конца 2020 года Payocean). Именно эта фирма летом того же года подала в суд на Павла Дурова за то, что он «позаимствовал» у нее идею криптопаспорта. Суд не принял заявление эстонских криптопредпринимателей. Впрочем, не совсем понятно, кто должен был судиться с г-ном Дуровым, поскольку в Cryptocean OÜ Юрия Мышинского формально нет. С конца 2020 года в эстонском реестре в качестве представителя предприятия указана Наталья Кузьменко, а ранее, вероятно там фигурировал пенсионер Геннадий Пашкурлатов, который, по его словам, только от журналистов узнал о своей роли в криптопредприятии.
В 2018 году Юрий Мышинский еще раз оказался в центре внимания СМИ и блогеров, предложив руководству Москвы установить в столичных фитнес-клубах специальное оборудование для майнинга Cryptocean. Крутишь педали и современные платежные единицы прямиком поступают на развитие физкультурного движения Москвы. Сергей Собянин не оценил щедрого поступка «эстонского» бизнесмена и эксперимент по мускульному веломайнингу не состоялся. Эксперты, по всей видимости, совершенно обоснованно говорят, что оба громких поступка Юрия Мышинского были призваны привлечь дополнительное внимание к ICO Cryptocean. Однако, несмотря на медиагрохот, размещение прошло не слишком удачно.
Но все же монета оказалась на бирже, а через несколько месяцев на рынок была предложена карта, позволяющая расплачиваться как в фиатных деньгах, так и использовать для расчетов криптовалюту. Конечно, проект Юрия Мышинского далеко не первый в этой сфере, но он попытался более четко определить свою нишу. HighRisk эквайринг от BitChange предлагается самому широкому кругу клиентов, но особенно - букмеркерским конторам, гэмблинг- платформам, а также криптобиржам. Компания готова работать с бизнеменами, которые балансируют на грани законного и там, где закон просто не прописан, взимая плату за повышенный риск. По всей видимости, эта особенность привлекла к Cryptocean руководителей проекта ГК ТИК. В свою очередь, сама платформа, несмотря на заявленную инновационность, не страдает от избыточного спроса. Поэтому Мышинский и компания с удовольствием откликнулась на предложение сотрудничества с сомнительным, но все же реально зарегистрированным кооперативом. При этом они не стремятся слишком сильно сближаться с тиковцами - по крайней мере, на сайтах Cryptocean и BitCange предприятия ГК ТИК среди партнеров не значатся.
ГК в лицах
Создателем ГК ТИК называют уроженку Дагестана Савият Алибекову. Среди мест работы, которые указаны на ее аккаунтах, а также в официальных источниках: Дагестанский республиканский центр развития предпринимательства, некий «Медиахолдинг». Сама Савият говорит о своей многолетней деятельности в сфере консалтинга. Никаких формальных должностей в организациях ГК ТИК она вроде бы не занимает, однако, в самом конце 2020 года вместе с Кириллом Мартьяновым учредила «Фонд технологии будущего», основным видом деятельности которого является «Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению». Нетрудно догадаться, что данный Фонд никаких лицензий не получал. Впрочем, кроме основного вида деятельности есть еще 18 дополнительных, среди которых уже нет ничего связанного с финансами. Возможно, что Фонд будет использоваться, как благотворительный. О благотворительной деятельности ГК ТИК говорится чуть ли ни с первого дня существования. Несмотря на то, что Фонд учрежден двумя лидерами ГК, нам ни разу не встречалась информация о том, что он имеет какое-то отношение к Группе.
Основной посыл, который Савият Ильмутдиновна пытается донести до потенциальных клиентов, пайщиков – это то, что ГК ТИК при любых обстоятельствах вернет деньги. Странный с точки зрения русского языка слоган «ГК ТИК – единственная компания, которая работает с обязательствами до безубытка!», вроде подтверждает этот посыл, но, с другой стороны, порождает естественный вопрос: про какую компанию идет речь? Их в группе, по подсчетам некоторых сетевиков, чуть ли ни 22, но некоторые из них так и не созданы, другие - по отчетности не ведут никакой деятельности да к тому же находятся в черном списке Банка России, третьи - созданы только что и, вроде, не должны отвечать по требованиям инвесторов вошедших в проект ранее. В общем гарантия возврата повисает в воздухе на уровне личного обещания создателя Группы компаний, как «Честное пионерское!».
Савият в своих публичных выступлениях не скрывает, что у нее была судимость. Рассказывает она и про собственный опыт неудачного вложений в хайп- проект. Столкновение с молодыми и немолодыми людьми, которые постоянно врут, подтолкнуло ее к созданию «честного» финансового проекта.
Подобную открытость можно только приветствовать – каждый человек, в том числе, предприниматель имеет право на ошибки. Однако надо осознавать, что, во-первых, при принятии инвестиционных решений мы обязаны учитывать особенности и биографию лидера проекта. А, главное, - открытость в некоторых вопросах личной жизни совершенно не оправдывает и не объясняет сомнительность бизнеса созданной г-жой Алибековой Группы Компаний.
Наверное, к продвижению проекта привлечены люди с высоким авторитетом и кристально чистой репутацией? Ой ли!
Тремя основными пропагандистами ГК ТИК выступают Андрей Тимченко, Алекс Рантье и Юлия Маркова. У всех них «прекрасный» послужной список для точно-точно безубыточного проекта Савият Алибековой. По странному стечению обстоятельств, все они три года назад рекламировали не менее «известную» псевдоорганизацию – «инвестиционную платформу» Кэшбери.
Бриллиантовый директор Кэшбери Андрей Тимченко (он же по всей видимости, неудачливый предприниматель из Костромы Андрей Александрович Расстригин) давно работает над опустошением карманов россиян. Кроме проекта Артура Варданяна, он в последние годы принимал участие в раскрутке таких финансовых пирамид, как Тринити, MFB, Atiro.Pro.
Менеджер 14 уровня Кэшбери Алекс Рантье (он же, по всей видимости, выпускник Казанского Государственного Технического Университета Алексей Оплетаев) знаком читателям СтопПирамиды, как один из «добытчиков золота в Республике Гана» в рамках проекта Ренессанс Краудфандинг. Внес он также свою лепту в продвижение Рой Клуба, хайп-интегратора CRP Center.
Для бриллиантового директора Кэшбери Юлии Марковой, ГК ТИК, возможно, всего лишь второй инвестиционный проект. Однако вовлечение людей в сомнительные проекты чудесным образом дополняют ее основной бизнес, как кредитного юриста по банкротству. Вовлекаешь сто человек в финансовую пирамиду, половину уговариваешь взять кредиты, а потом после краха проекта предлагаешь им услуги по персональному банкротству.
Естественно, что все выступления о прелестях ГК ТИК, Кэшбери и прочих псевдофинансовых проектов проводятся ради достижения самой, что ни на есть, благородной и социально значимой цели – повышения финансовой и инвестиционной грамотности населения страны.
Кристальная честность – характерна для всех представителей ГК ТИК. Так на презентации в московском офисе было заявлено, что легальность деятельности ГК подтверждает наличие ее предприятий в реестрах ЦБ РФ и отсутствие их в черном списке. При этом выступавшая девушка призвала обязательно проверять информацию на сайте регулятора. Когда же после презентации ей показали черный список ЦБ РФ с двумя основными кооперативами Группы, она, не моргнув глазом, заявила, что компании попали туда по ошибке и, «конечно» в самое ближайшее время будут оттуда исключены.
Умение продавать любой товар сегодня считается чуть ли ни важнейшим профессиональным навыком. И все же большинство людей, в том числе, работающих в сетевых продажах, стараются избегать участия в реализации заведомо недоброкачественных, вредных товаров, мошеннических услуг. Но есть категория сетевиков и пропагандистов, которых моральный аспект их деятельности абсолютно не волнует. Именно на таких людей делают ставку организаторы сомнительных финансовых проектов, финансовых пирамид.
Таким «специалистам» суждено кочевать из одной аферы в другую до того момента, как их не привлекут к ответственности правоохранительные органы. В принципе для этого надо не так много: зафиксировать факт сознательного обмана граждан, которые потеряли свои деньги, а также доказать, что обманщики оказались выгодоприобретателями от своих действий. Полагаем в этом случае правоохранительные органы вполне могут предъявить продажникам и пропагандистам обвинение в мошенничестве или в соучастии в мошенничестве.
Но это в будущем. А пока участие вышеназванных персон в раскрутке финансовых проектов – однозначный признак их сомнительности и даже криминальности!