Желание обогатиться – одно из самых распространенных в человеческом обществе. Трудно найти человека, которому хватает денег. Социологи, психологи и философы еще долго будут спорить: является ли стремление к обогащению природным свойством человеческой натуры или это порождение общества потребления. Но в любом случае сегодня вряд ли можно найти более заманчивую приманку для нас, чем легкое решение финансовых проблем в самой ближайшей перспективе. Именно это предлагают мошенники, которым нужны наши деньги.
Социальные сети переполнены предложениями быстрого и чуть ли ни гарантированного обогащения. Газпром Инвестиции, Илон Маск, Тиньков-Инвестиции, Павел Дуров, Гагарининвест… Именно они создали уникальные платформы, которые позволят нам зарабатывать по 50-80 тысяч в неделю при вложениях 15-20 тысяч.
В эти сказки уже не верите? Тогда для вас десятки улыбающихся неизвестно откуда-то свалившихся рыночных гуру. Еще несколько лет назад они были простыми россиянами, еле сводившими личные дебиты и кредиты. Но стоило им поднатореть в рыночной торговле, и они преобразились в царевичей с яхтами, Бентли, виллами. Они готовы вывести на эту же дорогу и нас с вами. Достаточно открыть счет и прислушиваться к их четким советам. Не верите в гуру? Тогда для вас специально разработанные роботы, книги, технологии беспроигрышной торговли, любые иные диковинки, которые вас устроят. Главное - не упрямьтесь и откройте счет. Где? У солидных европейских брокеров!
Впрочем, брокеры из Европы выполняют только техническую часть работы, а сами гуру, консультанты обычно сидят в Москва-Сити. Так, по крайней мере, почти вам скажут. Правда, сколько бы вы ни старались, вам не удастся попасть в эти офисы («сейчас пандемия», потом найдутся иные причины). Вы никогда не увидите этих профессионалов, которые готовы нам часами разъяснять, как открыть счет и завести на него десять тысяч рублей, при этом тут же расскажут, как ежедневно они на собственных счетах зарабатывают десятки тысяч долларов.
На самом деле вы разговариваете с молодыми людьми, которые скорее всего находятся в сопредельных с Россией государствах, а в некоторых случаях – и в достаточно удаленных. Молодые люди не имеют никакого отношения к финансовому рынку. Более того, абсолютное большинство из них не знает ничего о этих рынках, об акциях, о криптовалютах. Уверенность в голосе и убедительный спич – результат строгого отбора при найме, коротких. но хорошо отработанных тренингов, а также довольно толково составленных гайдов (подробно прописанных возможных сценариев разговоров с потенциальными жертвами). Любой, кто хотя бы немного включен в реальную инвестиционную деятельность, почувствует абсолютный дилетантизм этих.
О том, кто обзванивает россиян, обчищая их банковские счета, мы расскажем в одной из ближайших публикаций. На этот раз мы обратим внимание на то, что от финансовой беды нас не спасает даже пустой карман.
Два типичных кейса как мошенники умудряются получать деньги с людей, у которых в принципе нет денег.
Заработать на миллионерше?
Жительница одной из поволжских республик России Зинаида заинтересовалась рекламой компании Тиньков-Инвестиции, которую встретила в социальной сети. И хотя на данный момент денег для инвестиций у нее не было, но арифметика в рекламном объявлении: вложи 15 тысяч рублей и будешь каждый месяц получать как минимум по 45-50 тысяч – привлекла ее внимание, и женщина зарегистрировалась на сайте. В тот же день ей позвонили из «аналитического центра». Разговор начался с вопросов. Женщину спросили, есть ли у нее опыт инвестиций? Что она по этой теме знает? Каковы ее финансовые потребности и финансовые возможности? На что она рассчитывает? В общем серьезная компания знакомилась с перспективным клиентом в расчете на длительное сотрудничество.
Опыта у Зинаиды в инвестициях не было никакого. Желание в сфере финансов было только одно – вылезти из кредитной кабалы, в которую в последнее время попала семья. Сколько можете вложить? Тысячу, ну, может 5. Через несколько месяцев может больше.
Зинаида и ее муж слышали о мошенниках, о финансовых пирамидах, но считали эту опасность для себя несущественной, поскольку действительно вкладывать им было нечего. Надо сказать, что гуру и консультанты отнеслись к жизненным проблемам семьи на удивление сочувственно. «Не надо ничего вносить, даже тысячи!» Как так, а как же инвестиции? – заволновалась Зинаида. «Давайте попробуем по-другому. Вы откроете у наших европейских партнеров брокерский счет. Ничего на него не вносите. Вам нужно просто найти инвестора, который внесет реальные деньги на счет к нам, а вы получите 5% от внесенной им суммы»
«Да где же я найду в нашем районе инвесторов. На нашей улице все по уши в долгах!» «Ничего, вы главное откройте счет, появится шанс. Не получится – ничего не потеряете» - объяснила ей чуткая девушка – «консультант», называвшая себя Вероникой.
Логика была вроде совершенно понятной, и Зинаида после короткого семейного совета открыла счет и на красивом и современном сайте с латинскими буквами появилась ее личная страница, правда, пока во всех графах были сплошные нули.
Прошло несколько дней и раздался звонок от Вероники. «Вы не против, если вам позвонит одна из наших перспективных клиенток. Она думает вложить крупную сумму (ее муж долларовый миллионер), но пока сомневается. Если она вложит деньги, то 5% от ее депозита поступит на ваш счет»
«Что же я ей должна ей сказать? Я ведь ничего в инвестициях не понимаю!»«Женщина, которая вам позвонит – опытный инвестор. Не нужно ничего пытаться расписывать, она прекрасно поймет, что вы в этой сфере абсолютный новичок. Но ведь у вас есть реальный счет у европейского брокера – это самое главное. Расскажите, как вы познакомились с нами, как открывали счет. Ничего не надо приукрашивать.»
В этот же вечер Зинаиде позвонила молодая (по голосу) женщина, которая представилась «Кристиной». По началу, разговор был сугубо формальным, но как только Зинаида заговорила о том, что невозможно найти нормальную работу в городе, оказалось, что Кристина до замужества жила в соседнем регионе и не-понаслышке знает, что такое жизнь в депрессивном городке российского Нечерноземья. К счастью ей повезло, и кроме богатого мужа она нашла работу, которая позволяет ей сегодня быть финансово независимой. Инвестирование – это Клондайк. Профессионалы зарабатывают бешенные деньги. Главное найти таких профессионалов и добросовестного брокера. Она уверена в профессионализме команды Тиньков – Инвестиции, теперь самое главное проверить брокера. Но этим займется муж Кристины, точнее юристы его корпорации. Если все будет нормально, то Кристина внесет на счет деньги, указав Зинаиду в качестве пригласителя.
Разговор воодушевил семейный совет. Особенно понравились осторожность, по-настоящему профессиональная предусмотрительность Кристины –все тщательно и, не торопясь, проверяет. Через три дня Кристина вновь позвонила и сообщила, что брокер прошел проверку юристов, все нормально, и она уже завтра переведет на свой счет инвестиционный взнос. Через два дня на счету Зинаиды появилась сумма почти в 6 тысяч долларов США! То есть, Кристина вложила сразу более 100 тысяч долларов. Сказка свершилась.
«Вам чрезвычайно повезло с Кристиной, такие грамотные и крупные инвесторы встречаются нечасто. Я очень рада за вас. Теперь можно начинать зарабатывать нормальные деньги» - сказала Вероника. И действительно, благодаря грамотным рекомендациям «консультанта» уже через две недели 6 тысяч долларов превратились в 8 тысяч!
На семейном совете было решено две тысячи снять, чтобы погасить практически все текущие кредитные обязательства. «Снять деньги? Нет проблем – обращайтесь напрямую к брокеру». Однако удачливых инвесторов в этот момент ждало первое разочарование. Брокер готов перечислить деньги, но поскольку владельцы счета пока ничего сами не вносили, необходимо внести минимальный депозит – 3 тысячи евро, который тут же можно будет снять. «Откуда же мы сможем взять такую сумму?» «Займите, накопите!».
3 тысячи евро – сумма совершенно запредельная. Но через пару дней Звонок от спасительницы Вероники: «Я договорилась, вам всего надо будет внести тысячу евро, но только сделайте это в течение трех дней!»
За три дня Зинаида с мужем обегали все окрестные банки и МФО и заняли необходимые 80 с небольшим тысяч рублей, которые тут же отправили на киви-кошелек, который им указала отзывчивая Вероника. Всё! Наконец…
Осознание ситуации пришло, через три дня, когда на очередной запрос по поводу денег, «брокер» ответил, что превышение суммы на счету в 5 тысяч евро требует обязательного страхового взноса. То есть, надо было внести еще полторы тысячи долларов. Только в этот момент семья начала понимать, что взятые с большим трудом займы попали мошенникам. Зинаида обратилась с заявлением в полицию.
Региональный фонд вам поможет!
Второй случай произошел в одном из областных центров Центральной России. Людмила встретила рекламу компании Газпром Инвестиции, в которой гражданам предлагалось заработать на газе. Поскольку осенью 2021 года из всех утюгов лился поток сообщений про рекордные цены на газ, про новый газопровод в Европу, - то поверить в мошенническую легенду было несложно. Тем более, что, как и в первом случае, Людмила не слишком боялась мошенников, поскольку была итак вся в долгах, вкладывать было нечего. Интерес к инвестициям был скорее познавательным – на будущее.
Предложение консультантов вложить всего 480 долларов оказалось неподъемным.
По идее на этом отношения несостоявшегося инвестора с инвестиционной компанией должны были закончиться, но, как говорится, все ради клиента! Консультанты «не бросили женщину», а продолжили консультировать относительно возможностей быстрого решения материальных проблем. С одной стороны, ей демонстрировали успехи трейдеров «Газпром Инвестиции», а с другой – все время подталкивали к тому, чтобы она заняла деньги. Последний вариант был для Людмилы на этот момент закрыт (так ей казалось) по причине высокой собственной закредитованности.
Но как-то вечером Людмиле позвонил «консультант» и взволнованно сообщил о том, что «Северный поток 2» полностью готов к эксплуатации и, вложившись в акции Газпрома, можно быстро, хорошо, а главное практически гарантированно, - заработать. Но нужно до завтрашнего вечера перевести ни много, ни мало 4 тысячи долларов! Откуда их взять? «Все нормально. Мы договорились. Вас прокредитует «региональный фонд», потом с доходов легко отдадите проценты, да и всю сумму долга. Надо только номер вашей карты, а также вашу фотографию с паспортом. В любом случае глупо упускать такую возможность заработать. Большие деньги просто плывут к вам в руки».
После недолгих раздумий Людмила согласилась с предложением и выслала необходимые фотографии. Впрочем, имея неоднократный опыт получения кредитов, она сомневалась, что какой-либо фонд легко ей выдаст столь фантастическую сумму. Каково же было ее удивление, когда на следующий день ее смартфон разрывался от смс-уведомлений с запросами на принятие денежных средств. Неизвестные кредиторы переводили ей деньги – реальные деньги.
Впрочем, чудо имело простейшее объяснение. Доброжелатели из аналитического центра оформили дистанционно от ее имени в 16 краткосрочных микрозаймов в микрофинансовых организациях. Займы были оформлены в основном под ставку 1% в день.
Как говорит Людмила, все происходила настолько быстро и неожиданно, что поначалу она даже не сообразила, что это за щедрый «фонд». «Все получилось? Отлично! Срочно открывайте счет у брокера Макси Капитал, переводите туда деньги. Сегодня же закупим бумаги, а через несколько дней заберете профит, о котором вы раньше даже не мечтали». И Людмила дисциплинированно перевела все свалившиеся на нее деньги на банковскую карту неизвестного ей человека. К вечеру того памятного для Людмилы дня на ее счету красовалась сумма в 4 222 доллара США. И она стала ждать, прироста своего портфеля.
Очевидно, что мошенники уже не рассчитывали получить от Людмилы ничего больше. Они даже не стали изображать, что проводят какие-то операции, получают прибыль. Они просто перестали выходить с женщиной на связь и отвечать на звонки и письма. Естественно, что все попытки снять деньги через личный кабинет оказались также бесполезными. В отличие от сайта брокера, а также консультантов, микрозаймы оказались совершенно реальными. Через несколько дней Людмиле начали приходить смс-сообщения с напоминанием о необходимости вовремя погасить долги.
Конечно, требует особого рассмотрения вопрос, как по копии паспорта мошенники оформляют займы более чем в полутора десяти микрофинансовых компаниях? Точнее, что можно противопоставить подобной практике? Заниматься этим вопросом должны Банк России и саморегулируемые организации. Однако даже если в ходе разбирательства будут выявлены нарушения регламента выдачи займов, то вряд ли это позволит обманутой женщине избавиться от финансовых обязательств. Получив деньги, она их не отправила обратно, а по своей воле перечислила их мошенникам.
Распространено мнение, что цыганки обладают выраженными экстрасенсорными способностями, которые помогают им проникать в душу собеседника при гадании, а иногда и гипнотизировать жертву, когда дело идет о мошенничестве на рынках, на улицах. Рискнем предположить, что скорее всего все-таки речь идет об обыкновенном обучении приемам вполне рационального и, в первую очередь, вербального манипулирования. Они знают, какие слова, с какой интонацией, в какой момент надо произнести, чтобы произвести впечатление на собеседника. Точно также тысячи неизвестных мошенников, которые никакими особыми гипнотическими способностями не обладают, достаточно легко в процессе разговора вводят нас в состояние высочайшей внушаемости, после чего подталкивают нас к абсурдным с точки зрения нашей же повседневной логики и наших знаний поступкам.
Будьте бдительны. Помните, что если вам настойчиво кто-то предлагает обогатиться, то скорее всего он готовится вас обчистить.