Поиск по сайту

Пирамида на банковские деньги?!

20.01.2022

Совсем невеселая ситуация складывается в Волгоградской области вокруг МКК «Депозиткапитал». Эта микрокредитная компания была создана в июне 2020 года. Правда, сначала она называлась МКК «Стабильность», но через три месяца организация поменяла название на «Депозиткапитал», а также руководителя. В июне 2021 года она была включена в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Впрочем, судя по сведениям участников истории, она началась еще до официальной регистрации. Как рассказывают некоторые пострадавшие, еще 2-3 года назад гражданам предлагалось сделать «вклад», который принесет доход, в несколько раз больший, чем в банке (20% годовых). Обрабатывались люди индивидуально, как правило, не за один раз. Длительное время обещанный доход «вкладчикам» выплачивался.

В городе открылся офис, где как говорят пострадавшие, работали отзывчивые, профессиональные сотрудники. В офисе потенциальным «вкладчикам» показывали уставные документы, выписку из Государственного реестра микрофинансовых организаций. Атрибуты легального бизнеса позволили организаторам пирамиды создать у граждан впечатление солидности, контролируемости со стороны государства. Люди настолько были убеждены в официальности проекта, что передавали деньги, не получая никакого договора и документов о приеме денежных средств. Если «вкладчик» спрашивал про договор, то, как правило, следовало обещание выдать его позднее. Документы, якобы, сначала должны пройти утверждение в Центробанке, а после этого - обязательно…

Некоторым «вкладчикам» договоры в конце концов выдавались, однако в блоке реквизитов указывалась совсем иная компания. Фокус с заменой компании-заемщика хорошо известен. Дело в том, что по закону МКК (микрокредитная компания) в принципе не имеет права принимать деньги граждан. Про это большинство «вкладчиков» не знают. Однако любой договор займа между гражданином и «Депозиткапиталом», попавший в Банк России или саморегулируемую организацию, мог очень быстро привести к исключению компании из реестра. Чтобы этого не случилось «вкладчику» давался договор с нефинансовой организацией.

Здесь может возникнуть вопрос: зачем тогда, вообще, городить историю с регистрацией МКК и включением ее в реестр Банка России, если деньги нельзя привлекать? Кроме имиджевого значения («мы в реестре ЦБ РФ»), статус микрокредитной компании используется пирамидостроителями для объяснения инвесторам того, каким образом удается зарабатывать столь высокий доход. На сайте «Депозиткапитала» нет ни слова о «вкладах», речь идет исключительно - о микрозаймах, которые выдаются физическим лицам под ставки от 0 до 365% годовых. Как рассказывала одна из пострадавших, менеджеры МКК утверждали, что размещают привлеченные средства под 70-75% годовых. При такой доходности кажется вполне нормальным, что МКК не будет жадничать «как банки» и легко заплатит людям по 20 процентов в год.

С учетом того, что население Волгограда в массе своей не слишком богатое, аферисты «помогали» гражданам с получением кредитов в банках. «Вы сразу получите 10% от суммы кредита, а его погашение мы возьмем на себя!» В течение нескольких месяцев МКК выполняла это обещание. Информация о щедрой финансовой организации быстро распространялась из уст в уста. Несколько представителей самой компании, а также десятки до поры до времени вполне удачливых инвесторов эффективно исполняли роль рекламных агентов. Дело по вовлечению небогатых жителей Волгограда и области в крупные инвестиции было прекрасно организовано.

 Вот, например, фрагменты рассказа Анны - жительницы одного из сел, расположенного недалеко от областного центра. «Сотрудник МКК Надежда приехала к нам на работу с предложением вложить деньги в ее организацию. Я сказала, что денег у меня нет. Она показала лицензию, договор с Центробанком, договор, который заключается с вкладчиком. Сказала, что деньги берутся в кредит, что у них заключены договоры с банками. …

Я сначала отказалась, но Надежда приехала в обед, назвала нескольких знакомых мне людей, которые уже были в этой системе. Сама не понимаю, что произошло, но вскоре я сидела в машине и ехала в банк с еще одним вкладчиком. Мы приехали в Сбербанк на улице Большая Коммунистическая. Там Надежда повела меня на второй этаж. Мы ждали сотрудника, с которым у компании заключен договор. Вскоре подошла Олеся и пригласила нас с Надеждой в кабинет, где мне выдали 650 тысяч рублей. … После этого водитель Иван забрал у меня деньги и выдал из них мне 55 тысяч рублей. После этого меня повезли в ВТБ. Меня предупредили, что не нужно брать талон, а достаточно подойти к Сергею, который занимался выдачей кредитов для вкладчиков Депозиткапитала. Сергей по паспорту выдал мне 3 миллиона 200 тысяч рублей. Я была удивлена спросила по СМС Надежду, но она сказала, что так и должно быть. После этого Сергей подал за меня заявку на кредит в Хоум Кредит.

В офисе я увидела, что фотография Сергея висит на доске почета, как лучшего сотрудника. Я подумала, что, наверное, действительно все официально и хорошо. Деньги я отдала водителю, получила с них процент. …

Вскоре позвонили из Хоум Кредит и сказали, что мне одобрили кредит в сумме 312 тысяч рублей.

Договоры мне так и не выдали. 4 месяца действительно за меня погашали кредит, но потом выплаты прекратились и пошла просрочка.»

Первое время работники МКК объясняли задержку техническими проблемами (вот сейчас присоединят их базу «к Сбербанку» и все оплатят). Ближе к концу 2021 года телефоны компании перестали отвечать, а офис закрылся.

По информации СМИ, в полицию по данному делу обратились примерно 70 человек, в социальной группе пострадавших зарегистрировалось 250 участников, но сами «вкладчики» оценивают количество пострадавших до 2 тысяч человек.

Суммы потерь, как правило, исчисляются миллионами рублей, в некоторых случаях они превышают 10 миллионов. При этом, как утверждает один из юристов, работавших с пострадавшими, максимальный подтвержденный реальный доход у заемщиков был 70 тысяч рублей. Многие из «заемщиков-вкладчиков» - единственные кормильцы в семьях, есть среди них и пенсионеры. По свидетельствам некоторых потерпевших, к заявкам на кредиты представители МКК добавляли поддельные справки о доходах. Никаких сомнений и вопросов эти однотипные справки у работников банков не вызывали.

На сегодняшний день известно, что по заявлениям граждан, Прокуратура Красноармейского района города Волгограда проводит проверку. Вероятно, что в результате проверки будет возбуждено уголовное дело о мошенничестве. Надеемся на успех следствия, которое может выявить всех участников хорошо организованного обмана граждан.

Однако кроме очевидно криминальной стороны у этой истории есть не слишком красивая роль организаций, которым принято доверять. В течение, как минимум нескольких месяцев практически в открытую в офисе зарегистрированной МКК велась работа по привлечению «вкладов», но ни СРО, ни Банк России этого обстоятельства не заметили.

Сотрудники крупнейших кредитных организаций в банковских офисах на регулярной основе принимали «нужных заемщиков от МКК» и обеспечивали выдачу им максимально возможных сумм. Надеемся, что деяния этих кредитных менеджеров получат не только дисциплинарную оценку. Они сыграли, если не ключевую, то, по крайней мере, одну из основных ролей в обмане пострадавших. В частности, их статус позволял криминальной группе «обоснованно» говорить о том, что схема одобрена самыми крупными банками страны.

Трудно поверить, что такая самодеятельность кредитных менеджеров длительное время могла оставаться незамеченной со стороны их руководителей, коллег. Однако до появления пострадавших на нее почему-то особенно не обращали внимания. Никто не видел регулярного появления в офисах представителей МКК, сопровождавших заемщиков? Не обращали внимания, что одна и та же машина привозит к офису «крупных» заемщиков, которые совсем не выглядели обеспеченными людьми? Возможно причина такой близорукости – в успешном выполнении плана по выдаче займов населению, которое обеспечивали соучастники криминального деяния. Но цена этому выполнению плана – рост просрочки, невозврата, серьезные финансовые и жизненные у проблемы клиентов банков.

Мы уверены, что банки обязательно проведут внутреннюю проверку с целью недопущения в будущем подобных эксцессов. Однако признаем, что волгоградская история – далеко не первый сигнал о том, что многие пирамидостроители имеют свои калитки для получения «инвесторами» банковских кредитов. Вероятно, что подобные проверки проводились и раньше. Почему же не удается наладить эффективный контроль за работой кредитных менеджеров? Это вопрос не только к высшему менеджменту банков, но и к банковским ассоциациям, и к Банку России. Регулярно повторяющиеся рассказы о чуть ли не открытой недобросовестной деятельности отдельных работников кредитных организаций наносят урон имиджу российской банковской системы, снижают доверие к ней со стороны населения.

В волгоградских СМИ неоднократно звучала мысль, что единственное решение финансовых проблем «вкладчиков» Депозиткапитала – это персональное банкротство. Вполне возможно, что некоторым пострадавшим придется прибегнуть к этому сложному и неоднозначному инструменту. Однако остается впечатление, что столь категоричная рекомендация подбрасывается представителями юридического бизнеса, причем в основном в своих интересах.

Простота решения проблемы путем банкротства обманчива. Сама процедура требует серьезных финансовых и временных затрат, причем далеко не всегда она заканчивается для должника удачно. Кроме того, банкротство связано с реальными ограничениями прав. Прежде, чем решаться на банкротство, обязательно проконсультируйтесь со знакомыми юристами. С максимальной осторожностью относитесь к рекламным предложениям «юридических компаний», которые специализируются на банкротствах.

С учетом, очевидно, криминальной природы истории «ДепозитКапитала», Федеральный фонд рекомендует пострадавшим подавать заявление о совершенном мошенничестве в правоохранительные органы.


Возврат к списку