Мы не утверждаем, что объект нашего сегодняшнего расследования – финансовая пирамида. Это вполне возможный вариант (признаки пирамидообразности есть, и их немало), но необязательно. Чуть позже мы поясним свою осторожность. Но абсолютно точно – мы не рекомендуем гражданам инвестировать свои денежные средства в этот проект.
О неоднозначной деятельности Публичного акционерного общества Система коммерческой информации (ПАО СКИ) нам сообщил один из наших подписчиков еще осенью прошлого года. Деятельность Общества с первого знакомства вызывала подозрения в недобросовестности. Однако статистика поисковых запросов в Яндексе показывала слабый и в целом сокращающийся интерес граждан к этой организации. Создавалось впечатление, что этот, по сути, региональный краснодарский проект на излете и не имеет смысла особо акцентировать на нем внимание.
Однако после нового года организаторы решили о себе напомнить. Создана новая организация - Most Global Business DMCC (далее Most). Запущена рекламная компания новых «продуктов», привлечены новые люди к раскручиванию проекта. Кстати предприятие Most было зарегистрированное где-нибудь, а в эмирате Дубай. Так утверждают спикеры от ПАО СКИ в соцсетях. Предприятие, действительно создано, но зарегистрировано оно в одной из так называемых свободных зон DMCC (Дубайская многопрофильная товарно-сырьевая биржа), что ограничивает возможности на бизнес в самих Эмиратах. Руководство ПАО СКИ связывает с Most глобальные планы по реализации собственных криптопроектов, однако сразу отметим, что среди полученных лицензий нет разрешений на криптобизнес.
Страницы истории: продажа акций
Начиналось же все 7 лет назад. В середине апреля 2015 году предприниматель Сергей Геннадьевич Герасименков регистрирует в Краснодаре ПАО «СКИ» (полное название - Система коммерческой информации), а в конце мая местное отделение Банка России в соответствии с законодательством зарегистрировало проспект эмиссии акций общества, что в дальнейшем некоторые сетевые директора использовали чуть ли ни как подтверждение того, что у компании есть лицензия Банка России (по крайней мере, где возможно, делают ссылку на сайт cbr.ru, где упомянуто Общество).
Всего в том году было выпущено 3 миллиона 125 тысяч акций по 32 копейки (1 миллион рублей). Собственником всех акций стал, по всей видимости, сам г-н Герасименков.
На следующий год дополнительно были выпущены еще 781 тысяча акций, в 2018 году – 977 тысяч. В отчете по итогам размещения восемнадцатого года, говорится, что Сергей Геннадьевичу принадлежит немногим более 51% акций. По данным ФНС, в июне 2021 года «Физическое лицо Герасименков Сергей Геннадьевич более не является учредителем», однако в отчете дополнительного размещения акций в 2021 году (было размещено еще 100 миллионов акций), г-н Герасименко опять оказался владельцем практически всего акционерного капитала – почти 99%. При этом во всех случаях стоимость акций устанавливалась на уровне 32 копеек.
С самого начала на сайте компании утверждалось, что ПАО СКИ – это «доска бесплатных объявлений». По всей видимости, имелся ввиду проект по созданию интернет-«доски» Nado.Info. Этот проект был заявлен в качестве базового для ПАО СКИ практически фактически с момента начала основной деятельности ПАО.
Вскоре после создания Общества акции были предложены для инвесторов к покупке. «Приобретая любое количество акций компании, акционер не просто получает ликвидный актив, но и имеет возможность участвовать в управлении акционерным обществом, а также право на получение части прибыли в форме дивидендов в размере пакета приобретенных акций» - утверждал сайт компании. У нас нет документально подтвержденных данных, по какой цене приобретались инвесторами акции, но в отзывах, которые встречаются интернете упоминается наименьшая цена продажи - 5 рублей. При этом обратно выкупались, акции, если верить отзывам акционеров по номинальной стоимости – 32 копейки. В интернете нам не удалось найти рассказов граждан о том, что кому-то удалось заработать на приобретении и последующей продаже акций ПАО СКИ.
Дивиденды? С ними ситуация не совсем понятная. С одной стороны, про право их получения написано на сайте. О перспективах получения хороших дивидендов с успешного, доходного бизнеса, по всей видимости, вещали представители ПАО доверчивым инвесторам. В некоторых отзывах утверждается, что никакие дивиденды не выплачивались, но встречаются и заявления, что дивиденды акционеры все-таки получали.
Однако если судить по документам ПАО, и по заявлениям самих руководителей, дивиденды ни разу не выплачивались, доходы направлялись на развитие компании. Откуда же информация о дивидендах. Возможно некоторые клиенты оформляли нечто подобное на договоры займа, которые могли приносить доход. Впрочем, точно установить, что имели ввиду люди, оставлявшие несколько лет назад отзывы о деятельности компании, сегодня не представляется возможным.
В общем вложения граждан в акции ПАО оказались, мягко говоря, неудачным инвестиционным решением. Сегодня же организаторы проекта вместо акций ПАО СКИ предлагают вкладываться в токены компании Most.
Краснодарская Авито?
В феврале 2022 года, анонсируя создание компании в ОАЭ, г-н Герасименков разоткровенничался относительно главного отечественного детища ПАО СКИ. Рассказывая о бесплатной доске объявлений «Надо Инфо», он вдруг напомнил, что всегда говорил, что для того, чтобы продукт заработал, должно пройти 3 года, а прошло всего… полтора года. Оказывается, что уважаемый руководитель компании в качестве точки отсчета проекта взял проведение рекламной компании в Краснодаре в 2019 году! Нелегко представить реакцию инвесторов, точнее акционеров, которые приобрели замечательные акции ПАО в 2015-2018 годах. С появления сайта акционерного общества в 2016 году сфера деятельности Общества была обозначена как «доска бесплатных объявлений», а уже на следующий год рядом появился логотип Nado.Info. Люди вкладывали деньги в развитие именно этой «доски». Но оказывается, что первые четыре года менеджмент ПАО просто готовился к запуску проекта.
То есть, до 2019 года говорить о возможностях получения дохода, дивидендов в принципе было невозможно. А дальше надо отсчитывать 3 года, то есть, в 2022 году проекты должны были выйти на устойчивую прибыль, которая позволит заработать всем «партнерам» (наверное, в данном случае г-н Герасименко имел ввиду - акционерам). Правда, у руководителя ПАО своя арифметика. В начале 2022 года он говорит еще о 1,5 годах, то есть, ждать надо уже до середины 2023 года. Примерно то же самое Сергей Геннадьевич говорит и о втором своем «коньке» – системе заказа запчастей для автомобилей – ZapRadar. В общем ждите и может быть…
Впрочем, математика, статистика – это, по всей видимости, не самая сильная сторона Сергея Герасименко. В одном из Youtube-роликов 2022 года он утверждает, что, после проведения рекламных мероприятий в 2019 году узнаваемость доски объявлений NadoInfo в Краснодарском крае сравнялась с узнаваемостью Авито. Мы прекрасно понимаем, что «узнаваемость» требует проведения специальных исследований, связанных с финансовыми затратами, и мы его не проводили. Но бесстрастный Яндекс показывает, что ни о каком паритете (или даже сравнимости) в количестве поисковых запросов между досками нет. Количество запросов с территории Краснодарского края надоинфо+надо инфо+nadoinfo+nado info меньше количества запросов авито+avito не в 2, не в 10, не в 100 и даже не в 1 000 раз. За месяц на примерно 780 запросов самого раскрученного детища ПАО СКИ приходится 2,5 миллионов запросов «про Авито». То есть, более чем в 3 000 раз люди чаще проявляют информационный интерес к давно известной доске объявлений, чем к новой, про которую действительно надо проверять информацию через поисковую систему. Да это не совсем узнаваемость, но «равноузнаваемые» бренды в одной сфере не могут пользоваться настолько разным «информационным спросом».
С сервисом по доставке автомобильных запчастей «ЗАПРАДАР» ситуация еще хуже – по всей России его ищут около 500 раз в месяц.
В прошлом году некоторые сетевики начали пропаганду нового продукта под брендом Nado – одноименной зубной пасты. Для производства пасты даже было создано отдельное ООО «Надо». Паста, безусловно, «уникальная» – аналогов нет и не будет. Воздействует она не только на зубы, ротовую полость, но и на мозг, позвоночник. При длительном применении способна оздоровить организм в целом.
Сделана исключительно из «натуральных и органических ингредиентов». Насколько натуральными и органическими можно считать коллоидное серебро, поливинилпирролидон, диоксид кремния? Это вопрос дискуссионный. В маркетинге природное происхождение можно присвоить практически любому веществу (по принципу, исходные материалы все равно получены из природы). Впрочем, придираться к ингредиентам (по крайней мере к тем, которые обозначены), наверное, несправедливо. В составе действительно много веществ очевидно природного происхождения с красивым звучанием.
Интересно другое. Каким образом организация, которая была создана в январе 2021 года, уже к маю получила декларацию о соответствии требованиям технического регламента Евразийского экономического союза, а также Сертификат соответствия требованиям экологической безопасности (добровольная система сертификации)? Очевидно, что уже к моменту регистрации ООО паста уже существовала. Откуда она взялась? Среди учредителей организации с уставным капиталом 10 тысяч рублей, кроме ПАО СКИ (которое точно не могло разработать пасту), три физических лица.
Между тем «о прошлой истории» свидетельствует и надпись на сайте ООО Надо: «мы разрабатываем продукты личной гигиены уже 14 лет». Каким образом только что созданная организация разрабатывает «продукты» уже 14 лет? Без подробных пояснений это очевидный признак недобросовестной рекламы. Но пояснений здесь особо подробных мы ждать вряд ли можем – длительная история скорее всего заключается в том, что один из создателей когда-то занимался продвижением таких продуктов.
Предполагаем, что в данном случае имеется ввиду деятельность (прежняя, а может быть и настоящая) генерального директора Общества, врача-кардиолога Александра Кашлика в рамках проекта «Виватон», который зародился чуть ли ни в последние годы СССР. Как сказано на сайте «Виватона», компания «занимается производством продукции на основе одноименного многофункционального, уникального в своём роде растительного экстракта».
В линейке продукции Виватона также имеется зубная паста, многие из ингредиентов удивительным образом совпадают с ингредиентами «NADO». Конечно, возможности Виватона по сравнению с «NADO» выглядят скромно. Зубной пастой можно удалять прыщи и папилломы, полоскать горло использовать в компрессах. Но вот оказывать комплексное оздоравливающее воздействие на организм может только «NADO». Кроме того, «NADO» еще имеет две замечательные формы: утренняя и вечерняя. Первая нас тонизирует, обеспечивает высокую работоспособность, вторая – соответственно, успокаивает, повышает качество сна.
Безотносительно к разнице в составах двух замечательных паст, похоже, что маркетинг продукции ПАО СКИ оказался разнообразнее и креативнее. Кстати в Youtube-раскрутке пасты кроме кардиолога Кашлика принимает участие специалист по СПА-процедурам Елена Литвинова. Вряд ли она могла разрабатывать состав пасты, но является одним из соучредителей ООО Надо, а главное достаточно убедительно рассказывает о чудесных свойствах пасты.
Вообще надо признать, что любой «продукт», попавший в руки команды г-на Герасименкова расцвечивается особо яркими красками, как будто с фотографий восточного базара. Здесь все блестит и все экстраординарно! Хотя бизнес-итог продвижения «продуктов» оказывается скромным, а с зубной пастой так скорее его можно оценить как плачевный. За девять месяцев с момента торжественной презентации продукта интерес к нему нет. Количество запросов в Яндексе не превышает 50 в месяц в целом по миру.
С учетом того, что за 10 тюбиков производитель просит 3 600 рублей, широко продвинуть пасту вряд ли возможно. А если еще и, правда, что для производства пасты эфирные масла подбираются со всего мира, то возможности самого производства становятся в сегодняшней ситуации туманными. В общем для инвесторов зубная паста вряд ли может восприниматься как перспективное направление бизнеса.
В криптобудущее на Xchainerе?
Пожалуй, единственным продуктом, с помощью которого сегодня г-н Герасименков может привлекать инвесторов и сетевиков, это система автоматического управления криптовалютным портфелем Xchainer. «Флагманский продукт российских разработчиков», «аналогов в мире нет», «автоматическое совершенствование портфеля на основе искусственного интеллекта». В целом уровень эпитетов примерно соответствует другим проектам ПАО СКИ. Однако, когда мы начинаем слушать директоров, то скромность куда-то улетучивается. Вполне допускаем, что программисты ПАО СКИ выпустили неплохой (удобный, без большого количества ошибок и пр.) продукт для учета и контроля криптоактивах. Но в просто удобный вспомогательный сервис не даст массовых продаж. Обязательно нужно что-то, что обеспечит нам богатство и процветание в самом ближайшем будущем. Эту задачу должна выполнить система автоматического управления криптопотфелем.
Вот, например, Алексей Тихий, который известен по своему активному участию в пирамидальном, по нашему мнению, и, по мнению Банка России, проекте Incruises. В последнее время он также называет себя руководителем московского подразделения корпорации высоких технологий MOST GLOBAL BUSINESS. Он рекомендует сетевикам ПАО СКИ для продвижения Xchainer использовать специальный калькулятор, размещенный на отдельной странице (лэндинг). Калькулятор надо признать, действительно может стать золотым инструментом для адептов ПАО СКИ, компании Most, для продавцов волшебной системы управления криптовалютным портфелем.
Загрузив калькулятор, вы по умолчанию попадаете на страницу, где демонстрируется, что при первоначальном вложении 1 000 долларов США вам прогнозируется рост капитала за три года до… 530 тысяч 627 долларов США! Хотите за три года капитал в полмиллиона долларов? Тогда, пожалуйста, реализуем среднюю, то есть, «скромную» программу накопления, заработка. А если потерпите еще два года, то ваш капитал, по оценкам специалистов ПАО СКИ, вырастет почти до 27 миллионов долларов. И это если вы половину дохода будете снимать на пропитание. Если же вы будете эти пять лет жить на зарплату или пенсию, и весь доход будете рефинансировать в Xchainer, то капитал должен будет составить более 45 миллионов долларов США. Впечатляет!?
Волшебства в цифрах нет. Калькулятор считает все верно. Итоговые цифры даже учитывают затраты на «лицензию» (402 или 1 104 доллара), а также ежемесячную комиссию 42 $.
Но есть три нюанса. Первый – это ежемесячное пополнение счета на 100 долларов (но это мелочь). Второе - в базовом сценарии вам придется заняться сетевым бизнесом и вовлекать в свою команду каждый месяц по 5 новых человек в свою структуру. Ну, и самое главное – результат зависит от доходности крипторынка! «Средний» сценарий, по мнению экспертов и калькулятора, предполагает ежегодный рост рынка на 100%! Оптимистичный прогноз, кстати предполагает ежегодный рост в 5 раз, а супероптимисты могут насладиться расчетом дохода с ежегодным ростом на 1 000% в год («там» с изначальной тысячей долларов можно допрыгнуть почти до миллиарда «зеленых»).
Калькулятор основан на умозрительных прогнозах. А что получается в реальности у инвесторов, которые воспользовались Xchainer? Отзывов мало, расчетов еще меньше. Точнее, у Алексея Тихого они есть. Выложены два ролика, в которых фиксируется в августе 2021 года и в марте 2022 года 30% и 27% роста портфеля в течение недели! Подобрать подобные «недели» постфактум и снять про них фильм – занятие простое и беспроигрышное. Люди, которые хотят быстрого сказочного обогащения, с удовольствием проглотят такую «статистику».
Однако у независимых наблюдателей, которые решили испытать Xchainer, результаты получились не такие радужные. Антон Назаров (Youtube-канал «Бизнес в кармане»), который, похоже, в прошлом году рекламировал Xchainer, выложил в июне 2021 года результаты управления портфелем из двух монет в течение одного месяца. Депозит за это время сократился с 500 до 293$, что неудивительно, поскольку в мае произошел довольно серьезный обвал котировок на крипторынке, и Антон честно этот факт зафиксировал.
Мы нашли только один пример более-менее длительного наблюдения за работой главного продукта ПАО СКИ. 31 неделю продолжается эксперимент EgorovGroup. В августе прошлого года г-н Егоров (?) внес 3 500 долларов США для автоматического управления пакетом Smart Hold, а чуть позже 1000 долларов - для более продвинутого пакета Smart Hold 2.0.
Еженедельно публикуются результаты работы Системы. Финансовые результаты сравниваются с величиной «холдированного контрольного портфеля», то есть, с тем, который соответствует исходному портфелю начала эксперимента – без регулярных ребалансировок портфеля, который производил Xchainer. Таким образом эксперимент позволяет понять, насколько эффективным оказывается управление портфелем. Если оценивать результативность «старого» Smart Hold, то за прошедшее время стоимость обоих портфелей снизилась. Однако, если управляемый портфель сегодня стоит 3 024 $ (снижение 13,7%), то контрольный портфель – всего 2 591 $ (- 26,9%). Вроде все ясно – эксперимент доказывает эффективность управления.
Однако, если бы мы, например, «тупо» вложили все деньги в три самые капитализированные криптомонеты (биткоин, эфир и BNB), то наш портфель бы обесценился всего на 10%.
Smart Hold 2.0, который по утверждениям разработчиков более умный, обеспечивает лучшую доходность и лучше работает в условиях высокой волатильности, показал результат существенно хуже контрольного. Напомним, на депозит для оценки «продвинутой версии» была внесена сумма всего 1 000 $. По результатам управления этот депозит уменьшился до 286 $, тогда как «холдированный» портфель оценивается в 421 $. В общем создается впечатление, что ребалансировка может с одинаковой вероятностью, как улучшить, так и ухудшить итоговый результат.
Попытки изобрести автоматизированное средство для управления инвестиционными портфелями частных клиентов появляются с завидной регулярностью. В абсолютном большинстве случаев речь идет об откровенно мошеннических роботах, которые подключают инвесторов к «черным» брокерам.
В данном случае управление предполагает размещение портфеля на одной из крупнейших криптобирж Binance. Xchainer, «утверждает», что не получает доступа к деньгам инвестора. Это, с одной стороны, обеспечивает определенную безопасность. Но надо осознавать, что Система имеет возможность совершать сделки от имени клиентов и за деньги клиентов. А это с учетом полного отсутствия регулирования крипторынка и какой-либо ответственности за манипулирование котировками открывает возможности для получения не совсем честного дохода. Самый простой и безобидный способ – перед тем как начать ребалансировку портфеля инвесторов скупить монеты заранее, а затем, используя средства инвесторов, стимулировав повышенный спрос и рост котировок, и продать свои коины по более высокой цене. Конечно, такой способ не пройдет на рынках биткойна, эфира и монет первой десятки. Чтобы манипулировать котировками этих монет надо иметь огромные средства. Но третьесортными альткоинами вполне можно манипулировать на небольших объемах.
Можно покупать в портфели клиентов свои или «партнерские» криптомонеты. В общем на крипторынке возможности для монетизации управляющего активами всегда будут (кроме абонентской платы, продажи лицензий).
Обратите внимание программисты ПАО СКИ разработали систему управления криптовалютным портфелем, а не, например, российскими или иностранными акциями. Спрашивается, почему? Ведь возможности для прогнозирования на традиционном фондовом рынке должно быть больше (хотя бы исходя из большей истории рынка и наличия на нем достаточно постоянного регулирования). Кроме того, аудитория инвесторов в акции пока превышает криптоинвесторов. Но Xchainer почему-то предназначен только для криптоинвесторов.
Вряд ли может вызвать серьезный интерес у инвесторов новый и, конечно же, «уникальный» продукт Пул Хаус – фактически совместный майнинг. Утверждается, что дубайская компания, которая была зарегистрирована месяц назад, уже закупила 2 000 майнинговых ферм для производства критпомонет, в первую очередь, биткоина. Любой инвестор может купить себе часть пула и получать доход от майнинга, не приобретая оборудования, не оплачивая его ремонт, обслуживание и электроснабжение.
Почему-то директора называют майнинговые пулы новым предложением на рынке, что вряд ли соответствует действительности. Совместный майнинг (облачный майнинг, аренда оборудования в майнинг отелях, майнинговые пулы и пр.) – достаточно распространенная практика на рынке. К сожалению, здесь очень высокая доля мошенничества. Фотографии майнинговых ферм и клятвенные обещания, что это принадлежит фирме и в случае чего будут переданы инвесторам – как правило, остаются только обещаниями и фотографиями. Прежде чем вкладываться в подобный бизнес, необходимо проверить наличие оборудования, право собственности у устроителя компании на это оборудование и получить оплачиваемое инвестором оборудование в залог. Это относится и к майнинг-проектам новоявленной дубайской компании.
На чем же может зарабатывать группа компаний, которая формируется вокруг ПАО СКИ? Вопрос открытый. Не исключено, что позитивный денежный поток обеспечивает сетевой маркетинг, с помощью которого реализуется ворох совершенно разномастных, но всегда «уникальных и перспективных» бизнесов.
Пирамида или не пирамида?
Ответ на этот вопрос, в первую очередь, зависит от соотношения входящего от клиентов денежного потока и тем ручьем, который направляется на декларированные для них цели. Если, действительно, основная часть денег используется на другие цели и малая их часть направляется на создание видимости успешности ПАО СКИ, то перед нами, вероятно, пирамида. Почему вероятно? Потому что возможно мы имеем с другим типом недобросовестного проекта – с продавцом пустышек. В пирамиде предполагается, что выплаты и доходы ранее пришедшим в нее вкладчикам обеспечивают те, кто принес деньги позже. Но в данном случае мы в принципе не видим людей, которым ПАО СКИ выплачивает деньги. Исключение могут составлять сетевые директора, которые зарабатывают на создании своих сетей и продаже «продуктов», то есть на реализации тех самых пустышек.
Но безрадостные данные Яндекса, отсутствие сколько-нибудь высокой популярности многочисленных продуктов (мы перечисляли не все) бизнес «империи» г-на Герасименкова могут свидетельствовать и о другом. Перед нами может быть неудачный бизнес-проект, который держится на плаву длительное время благодаря неплохо отработанному сетевому маркетингу и умению самого руководителя убеждать партнеров. Мы не исключаем, что на развитие проекта, на создание предприятий были затрачены действительно большие деньги, соразмеримые с теми, которые были собраны.
Кроме организации в ОАЭ, в 2019 году была в штате Делавэр создана компания SCI Technology Inc, которая была зарегистрирована в Комиссии по ценным бумагам США. Среди заявленных проектов этого американского предприятия, кроме досок объявлений, Zapradar и Xchainer, есть криптобиржа, платформа платежей, краудинвестинговая платформа и пр. Сам Сергей Герасименков на презентации новой компании в Дубай, отмечал, что надежды на американскую организацию не оправдались. Но расходы на создание дочерних и партнерских предприятий были, на разработку проектов также. Возможно мы, действительно имеем дело с неспособностью менеджмента ПАО СКИ произвести конкурентоспособные продукты при том, что сетевая инфраструктура и умение продать полуфабрикат у них есть.
Кстати, г-н Герасименков ранее организовывал работу еще двух компаний: ООО ЭСКИ (Экспресс система коммерческой информации), а также ООО ОСМИ (Объединенная система моментальной безопасности). Обе эти организации ликвидированы. По обоим были исполнительные производства, закрытые по причине отсутствия у ответчика денежных средств. Похоже Сергей Геннадьевич успешно освоил российские рыночные технологии, как получить деньги, потом их растратить и не отдавать, не подпадая при этом под действие УК РФ.
В любом случае – является ли проект ПАО СКИ «с дополнениями» финансовой пирамидой или нет, - но мы не рекомендуем инвестировать в него свои денежные средства.
P.S. Умение из любого события делать WOW-новость – это, наверное, неплохое качество для торговца на базаре. Но инвестор, который покупает не материальный продукт, а доверие к организации, проекту. И вот на очередном брифинге Сергей Герасименков торжественно объявляет, что «лед тронулся, первый продукт мы запустили. Сегодня, каждый, кто имеет эти токены, может их использовать в оплату услуг».
Речь идет о том, что с помощью токенов (sci pay, sci tech, а теперь most token) можно оплачивать упомянутый выше пакет Xchainer`а Smart Hold 2.0. С учетом того, что первые упоминания о токенах, разработанных в рамках проекта ПАО СКИ, относятся к концу 2018 - началу 2019 гг. «тронувшийся лед» в 2022 году вряд ли может вдохновить инвестора.