Эта история начиналась более чем стандартно. В интернете работники Фонда обнаружили очередное объявление, которое используется мошенниками для вовлечения людей в псевдофинансовый рынок. Сегодня это почти всегда реклама про необыкновенные возможности обогатиться и немного про обучение. На сайте вам «для прикрытия» предложат видеоуроки, или чудодейственные книги, или интерактивные курсы и пр. Рекламные объявления часто состоят из двух частей: слева графика, справа текст. На самом деле в «графической» части букв и цифр порой не меньше чем в текстовой, просто выполнены они в графическом, а не текстовом редакторе. В ней содержится откровенное предложение инвестиций с невозможной доходностью. Как правило, открыто используется названия бренды известных фирм (Тиньков, Сбербанк и пр.). Вторая часть объявления – текстовая. Здесь текст значительно более осторожный, он относительно близок к требованиям законодательства. В общем ничего предосудительного, кроме того что опять же упоминается известная организация, к которой рекламодатель не имеет никакого отношения.
Почему в 2023 году подобные объявления изо-дня в день обходят умные системы отбраковки недобросовестных объявлений Яндекса и Дзена? Вопрос к самим рекламораспространителям. Отсев объявлений происходит исключительно по текстовой части, а в ней предложение научиться финансовой грамотности или умению вести себя на финансовом рынке. Такие предложения не требуют ни лицензирования, ни какой-либо дополнительной проверки. Получается, что умный бот образца 2023 года не умеет читать буквы и цифры в графике! Проверить же объявление эксперту, который должен обеспечивать соблюдение рекламного законодательства, похоже, некогда. В результате международные псевдофинансовые криминальные группы легким программным пируэтом обходят преграды наших самых продвинутых компаний, которые должны были защищать россиян от мошенников. Кстати у надзорного ведомства – Федеральной антимонопольной службы нет каких-либо иллюзий в отношении подобной рекламы. Пока не было ни одного случая, когда ФАС бы не признал нарушений рекламного законодательства в направленных нами обращениях. Проблема лишь в том, что каждое такое нарушение рассматривается очень долго - в строгом соответствии с процедурой. Эта процедура, в частности, подразумевает розыск рекламодателя. Рекламодатель, это фирма однодневка, которая к моменту разбирательства благополучно заканчивает не только свое черное дело в рекламной кампании мошенников, но и свое собственное существование. Но ведомство обязано предпринять все возможные административные действия по розыску давно несуществующего ООО или ИП.
Второй момент, что неоднократные штрафы в отношении Яндекса, Дзена не суммируются, а каждый раз выносятся как-будто в первый раз, то есть минимальные. Повторным нарушением будет считаться только в том случае, если рекламораспространитель опубликует в точности, то же самое объявление, которое в результате почти годового разбирательства было признано несоответствующим закону. Но такого мошенники не допустят.
Вернемся к нашей истории. Сотрудник Федерального фонда зарегистрировался на «учебном сайте». Через пару дней раздался звонок, на том конце молодая девушка с приятным голосом и хорошим русским языком, что редко бывает в подобных компаниях. Определитель сообщает, что абонент звонит из Москвы.
- Здравствуйте! Вы Поликарп Поликарпович? Вы регистрировались на обучение и дополнительный заработок на финансовом рынке. Меня зовут Софья.
Далее следовал стандартный опрос потенциальной жертвы: возраст, инвестиционный опыт, работа, отношения с банками, ожидания от финансового рынка. Поликарп Поликарпович отвечал послушно, но достаточно лаконично. Затем последовал стандартный рассказ Софьи о том, что звонят из особого аналитического отдела финансовой организации, который занимается консалтингом клиентов. Конечно Поликарпа Поликарповича, вынырнувшего из 20 века, резанул термин особый отдел («особисты» в общем), но в данном случае он не стал приставать к девушке с расспросами – хотелось побыстрее получить адреса сайтов и отослать в Центробанк для последующей оценки и блокировки.
Да, готов сразу попробовать, посмотреть ресурс, через, который можно торговать. 10% от прибыли готов отдавать консультантам.
Здесь, правда, Поликарп Поликарпович не выдержал и зацепился.
- А если в результате советов специалистов, у меня будет убыток? Хотя бы 10% Ваша уважаемая компания мне компенсирует?
Софья еще похоже не сталкивалась с подобной наглостью, но быстро сообразила.
- Да некоторые сделки могут быть убыточными – рынок есть рынок, но поскольку плату мы берем раз в месяц, то по итогам 30 дней мы обязательно обеспечим прибыль, причем не малую.
Сомневаться в «щедрости» аферистов не приходилось. В зависимости от гайда и от жадности потенциальной жертвы, проходимцы обычно обещают доходность от 10-15 до 25-30% в месяц. В данном случае любезная девушка была не слишком щедрой, гарантировав всего 15-20%. Но это к нашей истории имеет самое последнее отношение.
Наконец-то адрес интернет-ресурса получен. Мрачноватый сайт и платформа с не слишком мелодичным названием Trd-In. Такого сайта в Warning List на момент разговора не было, поэтому данные о ресурсе были в тот же день переданы по назначению.
Но в последний момент Поликарп Поликарпович, возможно не желая прекращать разговор с Софьей, спросил:
- Сонечка, скажите, пожалуйста, а какую организацию Вы представляете? Эту ТээРДэ Ин?
Девушка, похоже, изначально готовилась и ждала именно этого вопроса. Голос из мило-безразличного трансформировался в возвышенно торжествующий.
- Да, нет! Мы государственная организация со всеми необходимыми лицензиями Центробанка. А это просто наш сайт.
- И как же называется Ваша госорганизация?
- Мы дочерняя компания Московской биржи – Национальный клиринговый центр!
Если бы у Поликарпа Поликарповича телефон был не на громкой, а в руках, он обязательно его бы выронил. Более неожиданного ответа трудно было представить. Действительно есть такая 100% дочка Московской Биржи, которая занимается расчетами между участниками торгов, взаимозачетами, выполняет функции центрального контрагента. Говорить, правда о государственном статусе, наверное, нельзя, поскольку более половины акций Биржи находится в свободном обращении, но доля Банка России, РФПИ, госбанков приближается к 40%. Поэтому реальный контроль за деятельностью биржи, и, соответственно, дочерних компаний находится в руках государства.
С этой точки зрения все нормально. Но НКЦ абсолютно никогда не имела дел с физическими лицами. На сайте Центра и в лицензии, которую Софья любезно предоставила Поликарпу Поликарповичу, про это черным по белому написано. Казалось, трудно подобрать менее подходящую компанию для того, чтобы представить ее в качестве брокера или консалтинговой фирмы для населения.
- Вы слышали что-либо о нашей компании?
- Да, но мне казалось, что Ваша организация занимается расчетами крупных участников рынка, а не простыми смертными.
- Да, это так, но наш особый отдел создан как раз для работы с населением. Я сейчас пришлю презентацию о нашем отделе.
Действительно буквально через 30 секунд на почту пришла презентация. На обложке фраза, которую аферисты скорее всего переписали с сайта Газпромбанка. «НКЦ – важная часть Московской биржи. От него зависят скорость и безопасность расчетов по сделкам». Ничего предосудительного. Второй слайд дважды информирует о том, что НКЦ – дочка Биржи, но появляется уже информация «ближе к теме». Говорится о сопровождении и обучении каждого клиента, о VIP терминалах и пр. В третьем слайде речь уже напрямую идет о TRD IN, как о прекрасной возможности обогатиться. Сделано это, правда «тактично» - по-научному» в форме круговой диаграммы. Впрочем, «научность» лишь свидетельствует, что авторы плохо учились или вообще не учились в школе. Круговая диаграмма применяется в тех случаях, когда надо показать доли. Например, 30% ваших сбережений – это вклады, 10% ценные бумаги, 50% - золото. Но объединять в круговую диаграмму 1,5% дохода в одном случае и 3% в другом – это нонсенс, за который любой школьник бы получил двойку и статус «глупенького» у одноклассников. Но в данном случае это попало в презентацию псевдоНКЦ.
Дальше продолжается чередование фрагментов о НКЦ из реальных источников и рекламы в стиле интернет-корсаров, предлагающих волшебные платформы для заработка. Общий посыл лучше всего передает слоган: «Зарабатывай, а не работай!».
«Ежедневный уверенный доход!», «Полностью безопасный формат», «Эксперт работает вместо Вас» - это все про возможности НКЦ.
Представителей финансового рынка может озадачить утверждение «Финансовые эксперты с рейтингом не ниже 9.2.» Что это за таинственный рейтинг, который должны все знать, так и осталось нем неизвестно.
Апофеозом креатива автора мошеннического текста от лица НКЦ стала последняя содержательная фраза презентации: «Для участия в закрытом проекте Цифровой рубль, уточняйте информацию у Вашего специалиста». К сожалению, Поликарп Поликарпович увидел это интереснейшее предложение уже после того как он распрощался с Софией. Но надеемся на участие в этом интереснейшем закрытом проекте в будущем.
Презентация произвела на нашего сотрудника сильное впечатление, поэтому он попросил Софию помочь ему побыстрее открыть счет и зачислить туда деньги. Для открытия счета в ТРД ИНе понадобилось всего несколько минут. Но зачислить деньги можно только с помощью бота. Бот любезный, но бездушный, неграмотный и очень привередливый. Сначала пришлось его упрашивать совершить простейшую операцию – активировать уже открытый счет. Немного подумав и пофыркав, цифровое творение выдало некий текст, который Софья сразу рекомендовала Поликарпу Поликарповичу скопировать, перенести в Word и без нее не читать. Почему так? Приводим этот чудесный ответ в полном объеме. Текст вроде бы позитивный, но на обычного русскоязычного человека он может оказать самое гнетущее фрустрирующее воздействие, поскольку абсолютно непонятный. Сначала Софья пыталась разъяснить смысл стилистики и орфографии бота, но вскоре, поняв всю бесперспективность попытки, заявила, что после того как Поликарп Поликарпович перечислит деньги (19 600 рублей) на счет компания тут же пополнит его еще на 3 200 рублей, а затем ежедневно будет выплачивать счастливому инвестору по 320 рублей, т.е. больше, чем по 1,5% в день.
Но чтобы обеспечить это пиршество личных финансов, надо было еще раз попросить дядю (или тетю) бота конвертировать деньги и зачислить их на волшебный счет. С конвертацией и перечислением денег оказалось не все так просто. Даже Софье пришлось немного поволноваться. Минут пятнадцать безуспешных попыток. В конце концов оказалось, что в первом нашем предложении была допущена опечатка, которая поставила бота в тупик. Говоря на языке 22 века, бот так и не смог догадаться, что может означать слово «пгошу».
Наши усилия в конце концов были вознаграждены – бот выдал не просто номер карты неизвестного нам человека, а ссылку на qr-код. А теперь, торжественно объявила Софья открывайте свое приложение Мобильный Сбербанк, кликайте на значок «оплата по qr-коду». Приложение действительно сработало и на экране смартфона Поликарпа Поликарповича высветилось предложение от Сбербанка России оплатить 19 тысяч рублей ИП Матвей Максимович Глушенков. Один клик и деньги бы через Систему быстрых платежей улетели индивидуальному предпринимателю Глушенкову, основной вид деятельности которого… «предоставление услуг по перевозкам». По всей видимости, Матвей Максимович – предприниматель не слишком опытный (ИП создано 19 апреля 2023 года), поэтому воспринял транзит денег финансовым мошенникам воспринял как услуги по перевозкам. Ну ошибся по молодости лет!
В этот момент Поликарп Поликарпович закапризничал, стал требовать от Софьи подтверждений того, что упомянутое ИП имеет какое-то отношение к НКЦ. В общем отказался нажимать кнопку «оплатить 19 600 р.». Такой поворот для молодой аферистки оказался неожиданным, она попыталась привести несколько невнятных аргументов, но быстро завершила свои попытки вердиктом:
- Так Вы Поликарп Поликарпович – трус, а финансовый рынок для смелых. Нам с Вами не по пути!
На этом красивая история подошла к концу. Поликарп Поликарпович отправился информировать ЦБ РФ о выявленных мошеннических интернет-ресурсах, а Софья, по всей видимости, стала рассказывать сказки о Национальном клиринговом центре кому-то еще.
Использование реально зарегистрированных ИП в качестве «дропов» (лиц, которых аферисты нанимают для вспомогательных услуг, в первую очередь для обналичивания денег) довольно редкая практика. Обналичивание денежных средств через ИП связано с повышенными издержками, однако безусловно оно дает мошенникам дополнительные возможности в плане обмана потенциальной жертвы. Зарегистрированное в налоговой службе лицо вызывает больше доверия, оно позволяет пользоваться платежными сервисами, которые не доступны для обычных банковских клиентов. Кьюаризация, возможность совершать автоматизированную оплату через приложение Сбербанка, других банков вполне могут усыпить нашу бдительность и приблизить мошенников к своей цели.
Принципиальным вопросом должна быть не форма платежа, а лицо, которому мы переводим деньги.
-
Это лицо должно быть лицензированным участником финансового рынка в России. То есть, оно должно иметь действующую (не приостановленную) лицензию именно на ту услугу, которой вы предполагаете воспользоваться.
-
Адрес сайта, через который вы общаетесь с лицензированной организацией, должен точно соответствовать тому, который указан в реестре, размещенном на сайте Банка России.
-
Любые неожиданные для вас телефонные или email предложения, сделанные от лица лицензированных компаний, следует проверять по справочным телефонам, которые вы найдете на официальных сайтах этих компаниях.